El capítulo 7 de la quiebra le permite extinguir la mayoría de las deudas no garantizadas, incluidos los gastos sanitarios, las obligaciones impagadas de tarjetas de crédito, los préstamos personales, las sentencias judiciales y las facturas impagadas de servicios públicos. Este capítulo de bancarrota tiene varios nombres pero los más comunes son "liquidación" o "bancarrota del consumidor". Mientras que la mayoría de las deudas no garantizadas pueden ser eliminadas mediante la presentación de una Bancarrota del Capítulo 7 de Tempe, hay algunas deudas no garantizadas que no son descargables o sólo pueden ser descargados en circunstancias específicas, incluyendo:
Durante el tiempo que su bancarrota del capítulo 7 está pendiente, el administrador puede ejercer jurisdicción sobre sus activos y deudas para protegerlo como deudor y evitar que un acreedor sea tratado preferentemente sobre otro. Si bien es posible que el Síndico liquide los activos para poder pagar a los acreedores, esto es poco común. La mayoría de las quiebras del Capítulo 7 bien planificadas en Tempe tendrán todos o prácticamente todos los bienes cubiertos por exenciones (es decir, categorías de artículos no sujetos a liquidación). Incluso si un articulo no es expresamente cubierto por una exencion existente, nosotros generalmente le aconsejaremos en como convertir el activo en algo que es cubierto por una exencion o en como utilizar una exencion "comodin". Si usted tiene grandes activos que no pueden ser protegidos por una exención, podemos recomendar un Tempe Capítulo 13 de bancarrota donde se le permite mantener sus activos.
En la mayoría de los casos, podrá elegir entre los sistemas de exención estatal y federal. Cada estado tiene su propio conjunto único de exenciones por lo que es importante hacer la mejor elección entre el sistema de exención de Arizona y la opción federal. Nuestros experimentados abogados de bancarrota Tempe evaluará cuidadosamente sus activos para que podamos recomendar la opción que le proporcionará el mayor valor y la mayor protección de sus activos particulares.
En 2005, el Código de Quiebras se modificó drásticamente bajo la presión de las compañías financieras y de tarjetas de crédito. Antes de esa fecha, prácticamente cualquier persona podía acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras sin necesidad de cumplir los requisitos económicos. Los cambios de 2005 en la ley federal de bancarrota dio lugar a la aplicación de una "prueba de medios" para obligar a los que buscan alivio de bancarrota del capítulo 7 para calificar para una bancarrota del capítulo 7. Mientras que el cambio en la ley ha obligado a muchos que antes habrían sido elegibles para el alivio de bancarrota del Capítulo 7 para presentar un Capítulo 13, muchas personas todavía califican para una bancarrota del capítulo 7.
Hay realmente dos niveles de analisis involucrados en la prueba de medios del Capitulo 7. La primera cuestión es si un residente de Tempe en busca del Capítulo 7 tiene un promedio de ingresos durante los últimos seis meses que superan la mediana de ingresos para los de Arizona. Si los ingresos de un residente de Tempe no supera este umbral, entonces la persona cumple con los criterios de calificación de ingresos para obtener el alivio del Capítulo 7 de bancarrota. Los ingresos de una persona que supera este nivel debe tener sus ingresos y deudas objeto de un segundo nivel de análisis. La pregunta es si después de pagar sus gastos del hogar y la deuda garantizada o no descargable tiene suficiente ingreso disponible para pagar una parte cada mes hacia su deuda no garantizada. Si se determina que usted tiene suficiente ingreso disponible para pagar hacia la deuda no garantizada, entonces usted puede ser requerido para presentar una bancarrota del capítulo 13.
A veces el análisis financiero de su elegibilidad bajo la prueba de medios puede ser complejo y confuso. El fracaso para llevar a cabo este análisis correctamente puede conducir a que la presentación de una bancarrota del capítulo 7 cuando usted no califica para que su bancarrota del capítulo 7 es desestimada. Si se comete un error en la otra dirección, usted puede terminar pagando a los acreedores no garantizados decenas de miles de dólares que usted no tenía que pagar porque usted presentó bajo el Capítulo 13 cuando usted era elegible para una bancarrota del capítulo 7. En Stone Rose Law, nuestros experimentados abogados de bancarrota del capítulo 7 puede ser capaz de ayudarle a calificar para una bancarrota del capítulo 7 si usted está cerca del umbral de elegibilidad.
Otro cambio relacionado con las revisiones del Código de Bancarrota de 2005 fue la implementación de un requisito de que una persona participe en un programa aprobado de asesoría de crédito al consumidor. Todo el proceso de quiebra es a menudo sorprendentemente suave y fácil si se trabaja con un abogado con experiencia en el Capítulo 7 de bancarrota. Por lo general, el proceso tarda entre 3-5 meses desde el momento en que inicialmente archivo hasta la descarga final.
El proceso a menudo no va tan bien cuando la gente trata de manejar su propia bancarrota. Una típica presentación de bancarrota del capítulo 7 es difícil y consumidor de tiempo para los no abogados. Una declaración de quiebra del capítulo 7 puede ser fácilmente 30-50 páginas de longitud. Los formularios están llenos de jerga legal y el volumen de información y detalles necesarios para completar con precisión los horarios y las peticiones puede ser abrumador. Las consecuencias de no completar los documentos de quiebra con precisión pueden ser devastadoras. Dependiendo del tipo de error o información inexacta, puede sufrir alguno de los siguientes efectos adversos:
Mientras que la mayoria de las personas en Tempe que presentan una Bancarrota del Capitulo 7 nunca ven el interior de un tribunal de bancarrota, una sola aparicion en una audiencia informal llamada 341 Reunion de Acreedores (alternativamente "341 reunion") es necesaria. Esta reunión se suele programar para que tenga lugar aproximadamente 30 días después de que usted haya presentado su Bancarrota del Capítulo 7. A pesar del nombre de la reunión, es poco probable que cualquiera de sus acreedores aparecerá, excepto tal vez un representante de su prestamista hipotecario y / o alguien de su compañía de financiamiento de vehículos. La reunión proporciona una oportunidad para que el Síndico le haga preguntas acerca de la información en sus horarios. Por lo general, estas audiencias son breves y sin incidentes.
La sensación de alivio que uno experimenta cuando se concede una descarga de bancarrota del capítulo 7 es difícil de explicar con palabras. No más llamadas telefónicas de acoso, embargos de salarios o gravámenes contra su cuenta bancaria, usted comenzará fresco aliviado de la deuda financiera asombrosa y colocado bien en el camino hacia la recuperación financiera. Una vez que reciba una descarga del capítulo 7 de bancarrota, que tendrá prácticamente todas sus deudas no garantizadas extinguido, lo que puede significar decenas de miles de dólares que usted no está obligado a pagar.
Stone Rose Law proporciona una atención personalizada que a menudo resulta en relaciones a largo plazo con nuestros clientes que continúan mucho después de la descarga de la bancarrota de nuestros clientes se ha recibido. Estamos orgullosos de nuestros muchos clientes anteriores que han pasado a obtener la prosperidad y el éxito después de su descarga del capítulo 7. Llene el formulario en línea de nuestro bufete de abogados o llame al (480) 739-2448 para concertar una cita con un abogado experimentado.
