La suspensión automática es una disposición del artículo 362 del Código de Quiebras de los Estados Unidos. La suspensión automática impide temporalmente que sus acreedores, agencias de cobro, entidades gubernamentales y otros le reclamen el dinero que les debe.
Si necesita ayuda para que los acreedores dejen de acosarle y está pensando en declararse en quiebra, llame a Stone Rose Law al (480) 739-2448.
¿Por qué existe la suspensión automática?
La suspensión automática le protege a usted y a sus acreedores. Protege a particulares y empresas, pero no se aplica a los no deudores, como directivos de empresas, filiales de empresas, avalistas o codemandados en juicios.
Cómo le protege la suspensión automática
Cuando llega a un punto en el que se plantea solicitar la protección por quiebra, a menudo las relaciones con sus acreedores se han agriado hasta el punto de que resulta difícil llevar una vida normal.
- Los acreedores pueden ponerse en contacto con usted por teléfono varias veces a la semana.
- Su correo estará lleno de cartas exigiéndole el pago íntegro y amenazándole con emprender acciones legales contra usted si no lo hace.
- Algunos acreedores cederán su cuenta a una agencia de cobros, que le perseguirá agresivamente en busca de la deuda.
- Otros acreedores presentarán demandas contra usted para cobrar deudas, en un intento de obtener un embargo judicial contra usted o de embargarle el sueldo.
- Algunos acreedores garantizados intentarán recuperar la garantía del préstamo, como su coche.
- Si es usted propietario de una vivienda, el prestamista hipotecario intentará embargar su casa.
- Si se retrasa en el pago de sus facturas de servicios públicos, como la electricidad o el agua, las compañías eléctricas pueden tomar medidas para desconectarle los servicios.
- Si estás de alquiler, tu casero intentará desahuciarte.
- Si usted debe impuestos federales, el Servicio de Impuestos Internos (y el Departamento de Impuestos de Arizona si debe impuestos estatales) vendrá por usted para que los pague.
- Si le han pagado de más por alguna prestación pública, como desempleo o Medicare, ésta será objeto de gestiones de cobro por parte de la unidad gubernamental que la pagó.
Por regla general, la suspensión automática detiene todas estas actividades, al menos temporalmente.
En efecto, le permite respirar de nuevo y dejar de temer que suene el teléfono, de no querer consultar el correo o de escuchar el ruido de una grúa entrando en su casa o de un notificador llamando a su puerta.
La suspensión automática es el principio del nuevo comienzo que proporciona la quiebra. Este beneficio es una razón clave por la que muchos deudores se declaran en quiebra en primer lugar.
Cómo protege la suspensión automática a sus acreedores
La suspensión automática también protege a todos sus acreedores impidiendo que algunos de ellos se adelanten a otros obteniendo sentencias judiciales contra usted o embargando sus bienes, dejando al resto de acreedores con poca o ninguna protección adecuada para sus intereses.
Una vez que la suspensión automática está en vigor, el tribunal de quiebras puede tratar a todos sus acreedores por igual, de modo que cada uno de ellos pueda recibir una parte proporcional de sus activos limitados que estarán disponibles para ellos.
Cómo funciona la suspensión automática
La suspensión automática entra en vigor cuando usted presenta su solicitud de quiebra.
Una vez en vigor, la suspensión automática le protege contra determinadas acciones de los acreedores. Entre ellas figuran:
- Iniciar o continuar un procedimiento judicial contra usted
- Intentar o continuar con la ejecución hipotecaria de su propiedad
- Crear, perfeccionar o ejecutar un embargo contra su propiedad
- Intentar recuperar la garantía del préstamo
- Embargarle el sueldo
¿Cuánto dura la suspensión automática?
Las disposiciones de suspensión automática siguen vigentes mientras continúe el procedimiento de quiebra. Una vez que el juez de la quiebra le conceda la exoneración de sus deudas o desestime su caso, cesará la suspensión automática.
Entre los factores que pueden influir en la duración de la suspensión automática figuran los siguientes:
- Si la suspensión le afecta a usted o a los bienes que posee.
- El tipo de quiebra al que se acoja: Los casos del Capítulo 13 suelen tardar de tres a cinco años en completarse, frente a los pocos meses del Capítulo 7, por lo que las disposiciones de suspensión automática duran más en este caso.
- Si ha presentado más de un caso de quiebra.
- Si una quiebra sigue pendiente cuando presente la nueva, la suspensión automática para el segundo caso sólo dura 30 días, a menos que el tribunal de quiebras la prorrogue.
- Si ha tenido dos casos de quiebra pendientes durante el año anterior, no se aplicará la suspensión automática al tercer caso a menos que presente una moción ante el tribunal de quiebras y éste la conceda.
¿Qué ocurre si un acreedor incumple la suspensión automática?
Si un acreedor sigue poniéndose en contacto con usted en relación con una deuda o intenta emprender acciones legales contra usted basándose en la deuda, entonces puede demandar a ese acreedor para reclamar daños y perjuicios monetarios.
Tenga en cuenta, sin embargo, que un acreedor que no incluyó en sus obligaciones de bancarrota cuando presentó su documentación ante el tribunal no habrá recibido notificación de la suspensión automática, y en esta situación, le será difícil alegar que actuó en violación de la suspensión. Póngase en contacto con su abogado inmediatamente si se le pasó por alto algún acreedor.
¿Está la suspensión automática sujeta a alguna limitación?
Pueden darse dos situaciones en las que la suspensión automática no se aplique desde el principio, o un acreedor puede intentar que se elimine.
Deudas no sujetas a la suspensión automática
Algunos tipos de deudas están exentos de la suspensión automática. Entre ellas se incluyen las siguientes:
- Manutención de los hijos y pensión alimenticia. Usted todavía puede ser objeto de embargo de salario y la retención de su reembolso de impuestos federales si usted debe manutención de los hijos o manutención del cónyuge, aunque en algunas circunstancias, si usted tiene otro activo que es parte de su caso de bancarrota, ese activo en particular podría estar protegido de las obligaciones de manutención doméstica por la suspensión automática.
- Acciones de ejecución hipotecaria. Si su prestamista hipotecario ya ha iniciado una acción de ejecución hipotecaria contra usted cuando se declara en quiebra, entonces el prestamista hipotecario podría presentar una moción de alivio si no hay un plan para curar los pagos atrasados de la hipoteca y reanudar los pagos de nuevo. En la mayoría de los casos, esto se puede evitar con un Plan del Capítulo 13.
- Desahucio. Aunque la suspensión automática normalmente detiene un desahucio, el arrendador puede presentar una solicitud de exención ante el tribunal de quiebras para que le permita desahuciarle, aunque ello no le dará derecho a cobrar los alquileres atrasados que usted le deba.
- Si el arrendador alega que usted ha estado poniendo en peligro la propiedad o ha estado consumiendo sustancias controladas en ella, esto puede permitir al arrendador proceder al desahucio independientemente de la suspensión automática.
- Si su arrendador ya tiene una sentencia en su contra para obtener la posesión cuando usted presente su petición, entonces en Arizona, la suspensión automática no afectará el procedimiento de desalojo, y su arrendador puede continuar con el desalojo.
- Cobro de impuestos atrasados. La suspensión automática detiene temporalmente el IRS de la emisión de un derecho de retención de impuestos, la incautación de su propiedad, o el embargo de sus ingresos a través de un Tribunal Fiscal de los Estados Unidos. Pero a pesar de la presencia de la suspensión automática, el IRS todavÃa puede retener cualquier reembolso de impuestos federales que usted puede ser elegible para, auditar usted, le golpeó con un aviso de deficiencia fiscal, exigir una declaración de impuestos de usted, y emitir una evaluación de impuestos sobre usted.
- Pago de facturas de servicios públicos. La suspensión automática impedirá que una empresa de servicios públicos le corte el servicio, pero sólo durante 20 días. La suspensión no elimina su obligación de pagar a la empresa de servicios públicos, como ocurre con un acreedor.
- Sobrepago de prestaciones públicas. Si usted recibió intencionadamente más prestaciones de las que le correspondían mientras estaba en un programa de prestaciones del gobierno, como el desempleo o el SNAP, el gobierno puede intentar recuperar ese dinero mediante el embargo del salario. La suspensión automática detendrá temporalmente este cobro, pero este tipo de deudas normalmente no se pueden cancelar en la quiebra. Una vez que se levante la suspensión, usted seguirá estando obligado a devolver la cantidad excedente.
- Procesos penales. Si ha sido condenado en un proceso penal y la orden judicial contra usted incluye una sanción económica, como una multa, la suspensión automática impedirá su obligación de pagar el importe de la sanción.
- Préstamos de pensiones. Su empleador puede seguir deduciendo los pagos de préstamos de pensiones mediante el embargo del salario, incluidas la mayoría de las pensiones relacionadas con el trabajo y las cuentas individuales de jubilación, como un 401(k).
- Congelación administrativa bancaria. Si debe dinero a su banco, éste puede impedirle retirar los fondos que tenga depositados en él mientras dure la suspensión automática. Esto depende del banco y del tipo de acuerdo que tenga con él. Algunos bancos cruzan la garantía de sus préstamos con tu cuenta bancaria.
Peticiones de los acreedores para levantar la suspensión automática
En algunas circunstancias apropiadas, uno o más de sus acreedores pueden solicitar una exención de la suspensión presentando una petición ante el tribunal de quiebras. Estas circunstancias incluyen:
- Si el valor de la propiedad o de la garantía asegurada puede disminuir durante el caso de quiebra. Por ejemplo, esto ocurre a veces con los bienes inmuebles hipotecados.
- Si no posee bienes sujetos a la suspensión, no se incluirán en la quiebra.
- Si usted está involucrado en un pleito en otro tribunal, a veces el tribunal de quiebras permitirá que estos continúen si van a resolver cuestiones que deben abordarse en el procedimiento de quiebra y sería más práctico dejar que otro tribunal los maneje que empezar de nuevo con ellos en el tribunal de quiebras.
El tribunal de quiebras examina caso por caso los esfuerzos de los acreedores para obtener la suspensión automática. Un acreedor no puede intentar levantar la suspensión en nombre de todos los acreedores.
¿Puede beneficiarse de la suspensión automática de pagos?
Para usted como deudor individual, la suspensión automática es una de las características más importantes de una declaración de quiebra del Capítulo 7 o Capítulo 13. Puede darle tranquilidad mientras continúa el procedimiento judicial de quiebra y ayudarle a recuperarse, ya que cuando finalice la suspensión automática, también lo harán muchas de sus deudas.
La suspensión automática no es una panacea para todos los tipos de deudas que pueda tener. Y usted puede estar seguro de que sus acreedores estarán buscando cualquier manera que puedan tener que levantó para ellos por el tribunal. Debido a esto, tener un experimentado abogado de bancarrota de Arizona para que lo represente en una declaración de quiebra puede ayudarle a sacar el máximo provecho de las protecciones de suspensión automática que son elegibles para.
En Stone Rose Law, nuestros abogados de bancarrota pueden asegurarse de que sus derechos bajo la suspensión automática están protegidos. Si usted está considerando la protección de bancarrota de los acreedores, llámenos al (480) 739-2448 para hablar con un abogado de bancarrota con experiencia y establecer una evaluación gratuita de su caso.
