Muchas personas se esfuerzan por conseguir unos ahorros confortables mientras viven dentro de sus posibilidades para, de repente, enfrentarse a acontecimientos imprevistos que sacuden los cimientos financieros sobre los que han construido su vida. Las familias pueden pasar toda una vida adquiriendo sus posesiones. A veces, acontecimientos inesperados como una recesión económica, la pérdida imprevista de un empleo, un problema grave de salud u otro acontecimiento adverso pueden abrumar y devastar financieramente a una familia. Es posible que dude en solicitar la protección de la quiebra porque cree que no podrá conservar sus cosas. Sin embargo, un número considerable de nuestros clientes conservan la mayoría de sus posesiones, si no todas, cuando solicitan la declaración de quiebra.
Hay dos tipos principales de quiebra del consumidor - Capítulo 7 y Capítulo 13. Una bancarrota del Capítulo 13 implica hacer pagos a un plan de reembolso durante un período de 3 o 5 años y recibir una descarga de los saldos no garantizados restantes al final del plan de pago. Por lo general, mantener todos sus activos en una presentación del Capítulo 13, siempre y cuando sus acreedores no garantizados son "atendidos". Nuestro abogado de bancarrota revisará la prueba de "mejor interés de los acreedores" con usted para determinar si mantener todos sus activos y "cuidar" de sus acreedores es financieramente factible. Nuestros Administradores de Bancarrota del Capitulo 13 raramente, o nunca, estan interesados en confiscar y liquidar cualquier activo personal.
Una quiebra del Capítulo 7, también conocida como "quiebra de liquidación", es más comúnmente lo que la gente piensa como una quiebra en la que entregan sus posesiones. Tenga en cuenta que sólo los activos "no exentos" se entregan - los activos no protegidos por la ley. El fideicomisario del Capitulo 7 solicitara la entrega de los bienes no exentos. A continuación, se liquidará el activo y desembolsar los fondos, si hay alguna, a los acreedores no garantizados.
Los únicos activos que están sujetos a liquidación y distribución son los activos "no exentos". Estos son los activos "extra" que no están protegidos por la ley. Hay exenciones estatales o federales que se aplican a cada caso de quiebra. Las exenciones son el estatuto específico que protege sus necesidades básicas hasta un valor específico. Ejemplos incluyen un coche, dinero en efectivo en la cuenta bancaria, enseres domesticos, jubilaciones, y ropa. Si usted ha vivido en Arizona por dos años o más antes de su bancarrota, los estatutos de exención de Arizona aplicarán a su caso. Si usted ha residido por menos tiempo, nuestro abogado de bancarrota de Arizona determinará qué conjunto de estatutos se aplicará. Pueden ser los estatutos Federales o los estatutos de su Estado anterior.
Sus bienes se valoran al "importe de liquidación difícil", es decir, la cantidad que recibiría si vendiera rápidamente el bien en su estado actual. En el caso de bienes de mayor valor, como su coche o su casa, la legislación estatal y federal protege el patrimonio neto. El patrimonio neto es el precio de mercado menos el saldo del préstamo.
Vea los ejemplos siguientes:
Coche
$25,000.00 Valor de Mercado
-22.000,00 Saldo del préstamo
$8,000.00 es el capital.
Inicio
650.000,00 Valor de mercado
-$520,000.00 Saldo Hipotecario
$130,000.00 es la equidad
Si está casado, Arizona permite la protección hasta el importe establecido por ley para cada persona. Esto se aplica incluso si su cónyuge no presenta la declaración. En definitiva, esto significa que el importe de la exención puede duplicarse. La única excepción es la protección Homestead.
Algunas de las exenciones más utilizadas en Arizona son las siguientes:
Conservar su vivienda: La exención de vivienda protege el capital de su residencia principal hasta $414,700.00 si compró la casa más de 3 años y 4 meses antes de declararse en bancarrota. Esto se aplica a viviendas unifamiliares, condominios, casas móviles y casas prefabricadas. Esto NO incluye autocaravanas, vehículos de recreo, o campistas.
Puede calcular su patrimonio neto siguiendo este ejemplo:
Casa
650.000,00 Valor de mercado (consulte www.zillow.com)
-$520,000.00 Saldo Hipotecario
130.000,00 $ es el capital
El vehículo familiar: Un vehículo de motor está protegido hasta $15,000.00 en equidad para un vehículo si usted es soltero. Si usted está casado, la equidad en un segundo vehículo puede ser protegido hasta $ 15,000.00, o un total de $ 30,000.00 puede ser protegido para un vehículo.
Mobiliario doméstico: El mobiliario de su hogar, incluidos muebles, cuadros, televisores y otros enseres domésticos, está protegido hasta 15.600,00 $. Este no es el precio de compra del artículo, sino más parecido al valor de una venta de garaje. La mayoría de la gente no se acerca a esta cantidad.
Planes de jubilación: Muchos tipos de planes de jubilación están protegidos al 100%. Esto incluye planes de beneficios definidos, cuentas de jubilación exentas de impuestos, cuentas 401K, cuentas SIMPLE IRA, cuentas IRA y Roth IRA hasta un cierto límite monetario, ciertas cuentas de jubilación de empleados públicos, planes ERISA y otras cuentas de jubilación o de compensación diferida. Debido a que estos pueden ser activos sustanciales, es importante consultar con un abogado con experiencia en bancarrota de Arizona para determinar si su plan está exento de la quiebra.
Dinero en el banco: Hasta $ 5,200.00 en una sola cuenta bancaria está protegida en el momento de la presentación del caso de quiebra. Dado que los saldos de las cuentas bancarias son renovables, el valor de la cuenta se determina el día en que se presenta el caso. Tenga en cuenta que se trata de una sola cuenta y no puede repartirse entre varias. Si usted está casado, el estatuto protege hasta dos cuentas en $ 5,200.00 cada uno o la cantidad combinada de $ 10,400.00 para una cuenta.
Herramientas de trabajo: El conjunto de equipos y herramientas utilizados en una ocupación hasta un valor de $ 5,000.00, y $ 10,000 si está casado, está protegido..
Fondos de Programas de Prestaciones Públicas: Sus prestaciones públicas, como seguridad social, incapacidad VA, subsidios de adopción, están protegidas al 100%. Se recomienda que estos fondos sean depositados en una cuenta aislada sin otros depósitos entrantes. Una cuenta con solo depósitos de dinero de la seguridad social puede estar protegida independientemente de la exención de cuentas bancarias de Arizona. .
Aunque se trata sólo de una lista parcial, da una idea del alcance, la variedad y el valor de los bienes que pueden quedar exentos en un procedimiento de quiebra. Un experimentado abogado de bancarrota de Arizona puede ayudarle a maximizar su uso del sistema de exenciones de bancarrota para que usted mantenga sus cosas. Si bien no puede simplemente regalar artículos o realizar ventas ficticias, existen formas válidas de convertir bienes no exentos en bienes exentos sujetos a la protección de la quiebra.
Nuestros abogados de bancarrota de Arizona se han comprometido a ayudar a los deudores a proteger sus activos y mantener sus cosas al declararse en quiebra. Creemos que el proceso de quiebra es algo más que la simple presentación de la protección de quiebra, se trata de la gestión eficaz de los activos y la protección de activos. Stone Rose Law ofrece soluciones personalizadas de bancarrota adaptadas a sus necesidades individuales y diseñadas para ayudarle a proteger sus activos y mantener su propiedad así que póngase en contacto con nosotros hoy al (480) 739-2448 hoy mismo.
