Durante el colapso económico de los últimos años, un asombroso número de familias han perdido su hogar familiar. Las estadísticas relativas al número de familias que luchan contra la ejecución hipotecaria son abrumadoras. Más de 62.000 familias al mes pierden su casa por una ejecución hipotecaria. Los datos indican que la familia de un niño en cada aula en Estados Unidos está en peligro de perder su casa a la ejecución hipotecaria. Muchas personas que se enfrentan a una ejecución hipotecaria tienen miedo de pedir ayuda porque piensan que su incapacidad para hacer frente a los pagos de la hipoteca se refleja negativamente en su responsabilidad fiscal. El hecho de no pedir ayuda es trágico porque un experimentado abogado de bancarrota de Arizona puede ser capaz de hacer que la ejecución hipotecaria se detenga.
Muchas personas que se enfrentan a ejecuciones hipotecarias fueron víctimas de prestamistas abusivos, sufrieron circunstancias imprevistas como la pérdida del empleo o no comprendieron las sofisticadas condiciones de su hipoteca. La ralentización económica provocó una caída de los precios de la vivienda y un valor anémico de las casas que se combinaron con unos tipos de interés variables que se descontrolaron. Estas combinaciones de causas han provocado que millones de familias se enfrenten a la pérdida de lo que tradicionalmente era el activo más valioso para las familias.
Si usted está atrasado en su hipoteca o una de las muchas personas que actualmente enfrentan el desempleo en Arizona, puede haber estrategias que nuestro bufete de abogados de bancarrota de Arizona puede utilizar para detener la ejecución hipotecaria de su casa familiar. El proceso de bancarrota del capítulo 13 puede ser una herramienta invaluable para ayudar a detener una ejecución hipotecaria y mantener la propiedad de su casa. Si usted califica para una bancarrota del capítulo 13, usted puede ser capaz de hacer los pagos de sus atrasos hipotecarios (pagos vencidos) en el transcurso de 3 o 5 años, manteniendo el pago actual. Dependiendo de su situación, también podemos ser capaces de ayudarle a eliminar algunas o todas sus deudas no garantizadas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos no pagados, préstamos sin garantía, líneas de crédito sin garantía, facturas médicas y obligaciones financieras similares que no están garantizados por garantías.
Otra forma en que nuestro bufete de abogados puede ser capaz de ayudarle a prevenir o detener la ejecución hipotecaria de su casa es ayudando a extinguir su segunda hipoteca. Una segunda hipoteca o línea de crédito hipotecario puede ser eliminado en determinadas circunstancias, que puede ser una herramienta invaluable que puede utilizar para detener la ejecución hipotecaria en el futuro. A veces, un juez de quiebras accederá a "reducir" el préstamo si el valor de la propiedad cae por debajo del valor de la primera hipoteca. Si el tribunal de quiebras permite que la obligación garantizada, ya sea una segunda hipoteca o una línea de crédito garantizada, sea eliminada, entonces la obligación se convierte en cualquier otra deuda no garantizada que pueda ser objeto de exoneración en un Capítulo 7 o de exoneración parcial en un Capítulo 13. Este proceso de eliminación de la deuda puede ser muy costoso. Este proceso de quita de la deuda puede ser una herramienta inestimable para prevenir o detener la ejecución hipotecaria en el futuro por un acreedor garantizado.
Una obligación sólo está garantizada en virtud del código de quiebra en la medida en que exista un patrimonio neto positivo o valor en el activo al que está vinculado el gravamen. Si usted debe menos de la cantidad pendiente de su préstamo sin garantía, no hay equidad contra la cual hacer cumplir una segunda hipoteca o línea de crédito garantizada, por lo que la obligación se convierte esencialmente en una obligación sin garantía. Una vez que su primera hipoteca se ha deducido del valor de mercado existente de la casa, nuestros abogados de defensa de ejecución hipotecaria con experiencia puede ser capaz de obtener los gravámenes restantes despojado en el Capítulo 13 procedimientos de quiebra. Gravámenes suelen sobrevivir a una descarga de quiebra por lo que una eliminación de un derecho de retención implica la presentación de una Moción para Evitar Gravamen con el Tribunal. También debe completar con éxito el plan de bancarrota del Capítulo 13, haciendo todos los pagos del plan y recibir una descarga de bancarrota.
En Stone Rose Law, estamos comprometidos a ayudar a las familias a detener la ejecución hipotecaria y salvar su hogar familiar. Nuestro bufete de abogados de bancarrota de Arizona ha ayudado a miles de personas a evitar o detener la ejecución hipotecaria. Stone Rose Law conoce el valor de su casa familiar, y nuestros abogados expertos en bancarrota están preparados para ayudarle a luchar por su casa así que contáctenos en línea o llámenos hoy al (480) 739-2448 hoy.
