Si ha tenido un accidente automovilístico, es probable que su vehículo se considere una «pérdida total».
Sin embargo, a pesar de la terminología aparentemente negativa, un coche considerado «siniestro total» no es necesariamente malo. Declarar un coche como «siniestro total» podría ayudar a su compañía de seguros a ahorrar dinero y permitirle volver a circular más rápidamente gracias al pago del seguro.
Si no está de acuerdo con su compañía de seguros sobre si su vehículo es un siniestro total, un abogado con experiencia en reclamaciones de seguros de automóviles, como los del bufete Stone Rose Law, puede ayudarle a negociar con las aseguradoras.
Las compañías de seguros de automóviles declaran un coche como pérdida total basándose en el principio de «rendimiento decreciente». Este principio establece que la disminución del valor del coche tras un accidente justifica los costes de reparación según la póliza de seguro.
Además de un cálculo básico basado en el valor, su aseguradora puede decidir si el valor justo de mercado de su vehículo ha superado el punto de rendimiento decreciente de varias maneras.
Una es si su vehículo será lo suficientemente seguro como para conducir con un título de salvamento o reconstruido, incluso si ha sido reparado. Tenga en cuenta que un título de «salvamento» o «reconstruido» AFECTARÁ la comerciabilidad y el valor de reventa del vehículo, lo que posiblemente encarecerá el seguro.
La otra es si el método que utiliza su estado para evaluar el valor de su vehículo tras una colisión determina la decisión de la aseguradora sobre cuánto pagar.
Las compañías de seguros de automóviles utilizan uno de dos métodos para calcular si vale la pena reparar su coche. Uno es el umbral de pérdida total y el otro es la fórmula de pérdida total. El método que utilice su aseguradora depende de la legislación del estado en el que resida.
El umbral de pérdida total (TLT) es cuando una compañía de seguros considera que un vehículo es una pérdida total.
Algunas leyes estatales exigen a las aseguradoras utilizar un porcentaje específico del valor justo de mercado de su automóvil para determinar si se trata de una pérdida total. Algunos estados establecen este porcentaje, mientras que en otros, las aseguradoras pueden establecer sus propios umbrales. Arizona no utiliza un porcentaje específico. En su lugar, un vehículo se considera una «pérdida total» según la fórmula de pérdida total (véase más abajo).
Si el coste de la reparación de su coche supera el porcentaje límite, su coche se considera siniestro total.
Por ejemplo, supongamos que el valor justo de mercado de su automóvil antes del accidente era de 10 000 dólares y que su estado tiene un umbral de pérdida total del 70 %. El 70 % de 10 000 dólares es 7000 dólares. Por lo tanto, si el coste de la reparación es superior a 7000 dólares, se supera el umbral de pérdida total y su automóvil se considera siniestro total.
En algunos estados, en lugar de utilizar un umbral de pérdida total, las compañías de seguros pueden decidir si un coche es siniestro total basándose en su valor de rescate y en si su reparación resulta antieconómica.
Arizona es un estado que utiliza la fórmula de pérdida total. Según ARS 28-2091(c)(3), un «vehículo siniestrado» es aquel que «ha sido robado, ha sufrido un accidente, ha sido destruido, ha sufrido daños por inundación o agua, o ha sufrido cualquier otro tipo de daño, hasta el punto de que el propietario, la empresa de leasing, la institución financiera o la compañía de seguros consideran que no es rentable repararlo».
Este es el valor de su automóvil el día del accidente, pero antes de que ocurra. El valor real en efectivo de su automóvil no es el mismo que su valor de reemplazo. En la mayoría de los casos, si no en todos, su valor real será inferior a su valor de reemplazo.
Las aseguradoras utilizan diversas fuentes para calcular el valor real en efectivo de un vehículo. Estas incluyen, entre otras, cualquiera o todas las siguientes:
El valor residual del coche es su valor tras el accidente.
A la hora de calcular el valor residual de su coche, el perito de su seguro tiene en cuenta múltiples factores. Entre ellos se incluyen:
Ahora que entendemos lo que tiene en cuenta su ajustador de seguros, podemos explicar cómo funciona la fórmula de pérdida total en cinco pasos:
Si el costo combinado de la reparación y el valor de rescate es superior al valor real en efectivo del automóvil, entonces el vehículo siniestrado se considera una pérdida «total» o «siniestro total».
Ejemplo: Si el valor real en efectivo de su automóvil antes del accidente era de 10 000 dólares, su valor de rescate después del accidente era de 4000 dólares y los costes estimados de reparación son de 7000 $, entonces el valor residual y los costes de reparación combinados (4000 $ + 7000 $ = 11 000 $) superan el valor real en efectivo de 10 000 $ en 1000 $. Por lo tanto, según la fórmula de pérdida total, su coche sería un vehículo siniestro total o recuperado.
Quizás se pregunte qué influencia tiene usted en la decisión del perito de la compañía de seguros a la hora de determinar si su coche es siniestro total. A continuación, le ofrecemos algunas preguntas frecuentes que suelen plantear los propietarios de vehículos y sus respuestas.
La respuesta corta a esta pregunta es«quizás». En Arizona, la ley sobre vehículos recuperados incluye a los «propietarios» entre quienes pueden decidir si no es rentable reparar un vehículo. Por otro lado, si presenta una reclamación al seguro tras un accidente, su aseguradora se encargará de aplicar la fórmula de pérdida total del vehículo.
Si cree que la compañía de seguros no ha determinado de manera justa cuál es el valor real en efectivo de su vehículo, puede presentar su propia evidencia del valor real en efectivo a la aseguradora para que lo reconsidere.
El tipo de información que puede resultar persuasiva para el ajustador incluye:
Proporcionar esta información puede que no impida que la compañía de seguros concluya que su vehículo ha sufrido daños totales. Sin embargo, podría afectar a su favor el importe de la indemnización que le pagará la compañía de seguros.
Si no está de acuerdo con el importe de la indemnización que le ofrece la aseguradora por la reclamación de su seguro de automóvil por un coche siniestro total, aún tiene algunas opciones para impugnar su decisión.
Cuando se impugna un acuerdo con una aseguradora, un abogado con experiencia en negociaciones con aseguradoras puede ayudarle a alcanzar un acuerdo final más favorable.
Negociar un acuerdo con la aseguradora por un coche siniestro total puede ser complicado. En Stone Rose Law, nuestros abogados especializados en accidentes automovilísticos en Phoenix prestan servicio a clientes de todo Arizona. Defendemos con celo sus intereses durante todo el proceso de reclamación para garantizar que reciba la indemnización que le corresponde, incluido el valor de liquidación de su coche si es siniestro total.
Contáctenos en línea o llame al (480) 631-3025 para programar una consulta gratuita y hablar sobre la indemnización por accidente de tráfico con un abogado especializado en accidentes de tráfico en Phoenix, Chandler, Scottsdale o en todo el condado de Maricopa, y así asegurarse de recibir la mejor representación legal posible de un bufete de abogados con experiencia en lesiones personales en Arizona.
Si su compañía de seguros ha rechazado su reclamación tras sufrir un accidente de tráfico, llámenos. O, incluso si no está seguro de qué hacer tras sufrir un accidente de tráfico y tiene alguna pregunta sobre sus derechos legales en un caso de lesiones personales, llámenos.
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Recuerde, cuando necesite presentar una reclamación al seguro tras un accidente de tráfico, su compañía de seguros ya no será su amiga. Su interés es mantener el valor de la indemnización del seguro lo más bajo posible. Un abogado especializado en seguros de automóviles y accidentes de tráfico de Stone Rose Law Arizona a su lado puede garantizar que sus intereses reciban una representación legal eficaz y que usted reciba el pago que se merece.
