El divorcio y la quiebra no siempre tienen una relación causal entre sí, pero a menudo ocurren juntos. En este artículo, cubrimos cómo funcionan las leyes de quiebra y divorcio. En concreto, abordamos los siguientes temas:
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La suspensión automática de la quiebra protegerá sus deudas comunitarias de los esfuerzos de cobro de los acreedores durante el proceso de su quiebra. La suspensión automática terminará cuando su caso sea descargado o desestimado. Sus deudas de bienes gananciales sólo se liquidarán a su nombre.
La suspensión automática de la quiebra no impedirá que su divorcio siga adelante. Sin embargo, impedirá que el procedimiento de divorcio divida los bienes que pertenecen a la masa de la quiebra hasta que el tribunal de quiebras lo permita. Cualquier venta, división o transferencia de bienes no exentos en el divorcio puede ser anulada por el síndico de la quiebra si el tribunal de divorcio no obtiene primero una orden judicial de suspensión.
La suspensión automática no detendrá los procedimientos penales. Por ejemplo, si un cónyuge no paga la manutención del cónyuge o un padre no paga la manutención de los hijos, entonces un procedimiento penal por desacato relacionado para responsabilizar a esa persona puede continuar mientras la quiebra está pendiente.
La suspensión automática tampoco detendrá los procedimientos para establecer o modificar las órdenes de manutención de los hijos o del cónyuge. Los procedimientos judiciales nacionales que no afecten directamente a los activos y deudas de la masa de la quiebra, como la custodia de los hijos o el régimen de visitas, también continuarán.
Otros ejemplos concretos de actividades relacionadas con el Derecho de familia a las que no afectará la suspensión automática son:
El hecho de que se declare en quiebra a título individual o junto con su cónyuge depende en parte de la naturaleza de las deudas subyacentes de las que pretende librarse.
Debido a que Arizona es un estado de bienes gananciales, las deudas que usted contrae durante el matrimonio son deudas gananciales que ambos cónyuges son potencialmente responsables de pagar, sin importar cuál de los cónyuges contrae la obligación. Sin embargo, las deudas preexistentes que usted traiga al matrimonio siguen siendo su responsabilidad separada de pagar.
La ley federal de quiebras no exige que las parejas casadas se declaren en quiebra conjuntamente.
Una de las razones por las que los matrimonios que se divorcian solicitan conjuntamente la declaración de quiebra es cuando existe una gran cantidad de deuda comunitaria y ambos cónyuges desean reducir el importe de la deuda que debe repartirse como parte del proceso de divorcio. La presentación conjunta puede ser más eficaz en una situación de este tipo.
Las situaciones en las que sólo uno de los cónyuges de un divorcio podría declararse en quiebra incluyen:
Después de que su deuda de bienes gananciales haya sido liquidada, los acreedores de bienes gananciales pueden perseguir a su cónyuge por las deudas de bienes gananciales liquidadas en su quiebra si la liquidación se realizó después de que se dictara la sentencia de divorcio.
Si se declara en quiebra como individuo, no debería aparecer en el informe crediticio de su cónyuge. Si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 13, la quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 7 años. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio durante 10 años.
Declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 puede ser práctico cuando se tienen deudas no garantizadas por separado. El Capítulo 7 puede liquidar estas deudas rápidamente, normalmente en un plazo de cuatro a seis meses, y no afectará a su cónyuge.
Un posible reto a la presentación por separado para el Capítulo 7, especialmente para los hogares con dos ingresos, es que cuando se califica para hacerlo, los ingresos de su cónyuge todavía se incluye en el cálculo de si sus ingresos durante los últimos seis meses es inferior a la mediana de ingresos para los residentes de Arizona, o si usted puede calificar bajo la bancarrota prueba de medios.
Los ingresos de la prueba de medios del Capítulo 7 se basan en el tamaño de su hogar. Esto significa que sus ingresos conjuntos pueden ser demasiado altos para pasar la prueba de medios del Capítulo 7, incluso si los ingresos de cada cónyuge son lo suficientemente bajos como para calificar de forma independiente. En este caso, puede ser mejor esperar hasta después del divorcio antes de solicitar la bancarrota del capítulo 7.
Cuando su ingreso mensual disponible está dentro de un cierto rango, o incluso negativo, usted puede ser capaz de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 a pesar de ganar más que el ingreso medio de Arizona. Por ejemplo, el mantenimiento del cónyuge y las obligaciones de manutención de los hijos pueden ser gastos que pueden reducir su ingreso mensual disponible para calificar para el Capítulo 7 de bancarrota.
Declararse en quiebra al amparo del Capítulo 13 puede ser más complicado en situaciones de divorcio, principalmente debido al mayor tiempo necesario para completar un plan de reembolso de deudas al amparo del Capítulo 13. Este plan dura al menos tres y hasta cinco años. Este plan tiene una duración mínima de tres y máxima de cinco años.
Todos los bienes comunes que tenga con su cónyuge estarán sujetos a la protección de la suspensión automática de la quiebra. Esto cubrirá la mayoría, si no todos sus bienes gananciales adquiridos durante el matrimonio.
La presentación por separado en virtud del Capítulo 13 puede causar problemas para calcular sus ingresos mensuales disponibles en un hogar con dos ingresos, porque un plan de pago en virtud del Capítulo 13 tiene en cuenta todos los ingresos de su hogar y no sólo los suyos. Es posible que su cónyuge no esté de acuerdo con que todos o casi todos los ingresos disponibles de su hogar se paguen en el plan de pagos, especialmente si sólo sus deudas están siendo descargadas bajo el plan.
Cuándo declararse en quiebra durante un procedimiento de divorcio depende de sus circunstancias.
Otra consideración a tener en cuenta es si se acoge al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la ley de quiebras.
La quiebra congelará sus bienes, por lo que no podrá finalizar su divorcio hasta que finalice el proceso de quiebra. El tribunal de quiebras ejercerá jurisdicción sobre sus bienes hasta que se cierre el caso de quiebra. Cualquier distribución de bienes restante volverá entonces a la jurisdicción del tribunal de divorcio.
He aquí algunas consideraciones específicas que pueden influir en qué capítulo de la quiebra utilizar, y cuándo:
No hay período de espera para declararse en quiebra después de completar su divorcio. Sin embargo, si se declara en quiebra dentro de los seis años siguientes a su divorcio, tendrá que aportar la documentación del divorcio para su declaración de quiebra.
La liquidación conjunta de sus deudas conyugales a través de la quiebra puede facilitar la división de bienes en un divorcio, siempre y cuando tenga suficientes exenciones para proteger los activos que desea conservar de ser liquidados en una quiebra del Capítulo 7.
Si no puede duplicar sus exenciones a través del matrimonio, podría ser mejor declararse en quiebra individualmente después de que los bienes gananciales se hayan dividido a través del divorcio.
Por lo general, cuantas más deudas pueda saldar durante el proceso de divorcio, mejor. Esto se debe a que cuantas menos conexiones financieras tenga con su ex cónyuge, menos probable será que cualquier problema financiero que su ex pueda experimentar tras el divorcio repercuta en su situación financiera y en su calificación crediticia.
Según la ley ARS 25-211, los bienes gananciales son los bienes y activos que usted y su cónyuge adquieren durante su matrimonio, excepto lo que usted recibe como regalo o herencia, o los bienes que uno de ustedes adquiere después de presentar la demanda de divorcio.
En comparación, las deudas separadas son las que cada cónyuge contrajo antes del matrimonio. Las deudas separadas siguen siendo responsabilidad del cónyuge que las contrajo.
No puede utilizar los bienes gananciales para adquirir bienes independientes después de presentar una demanda de nulidad, divorcio o separación. La solicitud de divorcio no cambiará la situación legal de las cuentas bancarias, propiedades, bienes inmuebles o cuentas de jubilación e inversión compartidas.
La mayoría de las veces, no importa cuál de los cónyuges adquirió la deuda comunitaria durante el matrimonio. Algunos ejemplos de deudas de divorcio que uno de los cónyuges puede asumir y que pueden convertirse en deudas gananciales son:
Las tasas de declaración de quiebra son las mismas para las declaraciones conjuntas e individuales. Así pues, presentar una declaración de quiebra conjunta con su cónyuge antes del divorcio puede ahorrarle algunos gastos legales. Declararse en quiebra antes del divorcio también puede simplificar las cuestiones relativas a la división de deudas y bienes y reducir los costes del divorcio.
Además, si decide contratar a un abogado especializado en quiebras, los honorarios legales de la quiebra serán menores en el caso de una quiebra conjunta que si cada uno de ustedes la presenta por separado.
Debe informar a su abogado de quiebras sobre su próximo divorcio porque representarlos a ambos podría presentar un conflicto de intereses.
Demasiadas personas en Arizona retrasan la búsqueda de asesoramiento de un abogado con experiencia en bancarrota porque temen un proceso de bancarrota complicado y se sienten intimidados por el sistema legal. Esta sensación de indecisión puede ser aún peor si usted y su cónyuge están considerando el divorcio al mismo tiempo que están pasando por estrés financiero debido a las deudas individuales y las deudas combinadas.
Aunque no somos abogados de derecho de familia, nuestros experimentados abogados de bancarrota de Arizona pueden ayudarle a navegar el proceso de alivio de la deuda. Podemos explicar cómo las leyes de bancarrota se cruzan con la comunidad de bienes de Arizona y las leyes de deuda de la comunidad, y las exenciones específicas de la ley de bancarrota de Arizona que protegerán muchos de sus activos.
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