Al presentar el Capítulo 7 de bancarrota en Arizona, es posible que desee retener una tarjeta de crédito para viajes, compras futuras o emergencias. Hay una pequeña posibilidad de que usted puede ser capaz de mantener una tarjeta de saldo cero, pero sin duda calificar para una nueva tarjeta de crédito dentro de los 60 días de la presentación de su caso.
La mejor manera de determinar si excluir una tarjeta de crédito del Capítulo 7 de bancarrota es posible es consultar a su abogado de bancarrota en Scottsdale. Ellos pueden exponer sus opciones y ayudarle a elegir el mejor curso para el manejo de su tarjeta de crédito.
A continuación, analizamos si puede excluir una tarjeta de crédito del Capítulo 7 de la quiebra y los factores que debe tener en cuenta antes de hacerlo.
La respuesta corta: es posible pero no probable.
Las deudas de tarjetas de crédito no están garantizadas y se pueden cancelar en caso de quiebra. Todos los saldos serán eliminados. En consecuencia, es probable que sus proveedores de tarjetas de crédito cierren sus cuentas en cuanto reciban la notificación de declaración de quiebra.
Sin embargo, hay raras excepciones (que tratamos en detalle más adelante). Tanto si piensa conservar la tarjeta como descartarla, debe revelar todas las cuentas de crédito en su petición de quiebra.
En la mayoría de los casos, el banco cerrará su tarjeta de crédito después de una bancarrota del capítulo 7 se presenta porque el prestamista no quiere ningún problema de la corte de bancarrota. . Pueden ser sancionados por comunicarse con usted por cualquier deuda adeudada incluidos los avisos de saldo cero. Sin embargo, hay raras situaciones en las que usted conserva la tarjeta. Hay tres factores principales que determinan si conserva o pierde su tarjeta de crédito:
Si su tarjeta de crédito tiene saldo cero, es posible que el proveedor le permita conservarla después de la quiebra. Sin embargo, es poco frecuente. Las cuentas con saldo deben figurar en la lista de acreedores y es probable que las cierren.
Tal vez se pregunte cómo se enteran las compañías de tarjetas de crédito de una quiebra. Hay tres maneras principales: registros públicos, agencias de informes de crédito (EQuifax, Experien, o TransUnion), y PACER (Acceso Público a los Registros Electrónicos Judiciales). Una vez que usted declara la quiebra, su cuenta se marca como tal en su sistema.
La reafirmación implica acordar el pago de una deuda a pesar de la quiebra, pero rara vez es aconsejable en el caso de las tarjetas de crédito. Los tribunales rara vez aprueban las reafirmaciones de tarjetas de crédito debido a su naturaleza no garantizada.
Una reafirmación es un acuerdo que la compañía de la tarjeta de crédito puede proporcionar declarando que usted está de acuerdo en asumir todas las deudas adeudadas en el momento en que su caso fue presentado. Esto hará que la deuda de la tarjeta de crédito quede fuera de la protección de la quiebra. Este acuerdo tiene que ser aprobado por el Juez - rara vez, o nunca, es aprobado. Nuestros jueces de bancarrota en Arizona creen firmemente que el proceso de bancarrota es para darle un nuevo comienzo y esto incluye la eliminación de las deudas de tarjetas de crédito.
Una reafirmación para una tarjeta de crédito garantizada tiene más probabilidades de ser aprobada. Una tarjeta de crédito garantizada está asegurada/adherida al dinero que usted ha pagado por adelantado en una cuenta o que ha proporcionado a la empresa para que lo retenga. Como hay dinero que usted perderá, los jueces se inclinan más por aprobarla si usted puede permitírsela.
Reconstruir su crédito después de la quiebra puede ayudarle a obtener una nueva tarjeta o préstamo en el futuro. Recibirá numerosas ofertas de tarjetas de crédito y préstamos por correo después de declararse en quiebra.
Considere la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito con garantía individual para establecer un historial de pagos positivo después de que se presente su caso de bancarrota del capítulo 7. Controle sus informes de crédito con regularidad y dispute cualquier error que pueda perjudicar su crédito. Todas sus deudas sin garantía deben dejar de informar a las tres agencias de crédito después de su descarga. Esto permitirá una rápida recuperación de su crédito. Con el tiempo, reconstruirá su crédito y podrá optar a los mismos beneficios de las tarjetas de crédito.
Hay excepciones a casi todas las reglas en lo que respecta a la quiebra. Existen procedimientos de quiebra, normas y reglamentos pero cada caso es revisado en su propio mérito. Su abogado de bancarrota Scottsdale puede trabajar con los tribunales para hacer ciertas concesiones, dependiendo de su situación.
Pero no cuente con ello. El objetivo del síndico y del tribunal es evitar que vuelva a declararse en quiebra. Desean que tenga éxito en su "nuevo comienzo:. . Por esta razón, las siguientes excepciones son raras y por lo general pasan por un fuerte escrutinio antes de que el tribunal las permita.
Veamos algunas excepciones que pueden permitirle conservar su tarjeta de crédito de la quiebra del Capítulo 7:
La quiebra es "todo o nada": Usted no puede elegir qué deudas para incluir en el capítulo 7 de bancarrota porque el código de bancarrota requiere la divulgación completa de todas las deudas adeudadas y el aviso a todos los acreedores.. También requieren la divulgación completa de su situación financiera y la historia. Omitir información o acreedores puede poner en peligro todo su caso. Si la infracción es grave, podría dar lugar a multas, sanciones y penas de cárcel.
En caso de que haya bienes o dinero para desembolsar a sus acreedores del Capitulo 7, debe haber una distribucion justa de los fondos. Si usted trató de excluir ciertas deudas y pagarlas, el fideicomisario todavía podría perseguir a esos acreedores por el dinero que recibieron (cualquier cosa mayor que los $ 600.00 pagados en los últimos 90 días) antes de que se presente su caso . El fideicomisario tiene "clawback" poder para recuperar los pagos preferenciales realizados a los acreedores antes de la presentación. El pago que usted decida hacer a ciertas tarjetas de credito se considera "preferencial". El fideicomisario recuperará el fondo y la compañía de la tarjeta de crédito acabará cerrando la tarjeta. El objetivo del tribunal es dar a todos los acreedores la misma oportunidad de reembolso de sus activos no exentos.
Los fideicomisarios deben seguir las estrictas normas de prioridad de pago establecidas por la ley de bancarrota de Arizona. Los acreedores garantizados reciben el pago en primer lugar, seguidos por los acreedores no garantizados prioritarios, como las agencias tributarias. Los acreedores generales no garantizados, como las compañías de tarjetas de crédito, reciben el pago en último lugar.
La función principal de su abogado es guiarle a través del proceso de quiebra y evitar que cometa errores costosos. Gestiona su caso y se encarga de la mayor parte del papeleo. Su abogado también se relaciona con el síndico, el tribunal y los acreedores en su nombre y se asegura de que sus derechos estén protegidos. Por último, le ayudan a encontrar maneras de reconstruir su crédito después de la quiebra.
Esto es lo que puede pedirle a su abogado que le diga o haga si le pregunta si puede excluir una tarjeta de crédito de su bancarrota del Capítulo 7.
Su abogado puede discutir alternativas, tales como la obtención de una tarjeta de crédito garantizada después de la quiebra para ayudar a reconstruir el crédito en lugar de tratar de mantener una tarjeta existente. El abogado le aconsejará sobre cómo revelar y manejar todas las cuentas de crédito en su declaración de quiebra.
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