Puede declararse en quiebra por préstamos para estudios, pero depende de sus circunstancias y el proceso es complicado. Los préstamos educativos siguen siendo una deuda no descargable en virtud del artículo 523 del Título 11 del Código de los Estados Unidos. Esto significa que los préstamos estudiantiles no se descargan automáticamente en su caso de bancarrota.
Sin embargo, pueden descargarse total o parcialmente presentando una demanda contenciosa contra el Departamento de Educación. Se trata de una demanda presentada por separado de su caso de quiebra administrativa. Históricamente, esto ha sido muy costoso y con una baja tasa de éxito.
A través del procedimiento contradictorio, debe demostrar que el reembolso de los préstamos estudiantiles le impondría una dificultad excesiva a usted y a las personas a su cargo según el test de Brunner.
He aquí un breve resumen del proceso
Para mejorar sus posibilidades de descargar un préstamo estudiantil, consulte a un abogado especializado en quiebras que trabaje en casos de préstamos estudiantiles. Ellos conocen los nuevos procedimientos estudiantiles, pueden ayudarle a navegar por el proceso, reunir las pruebas necesarias y presentar un caso sólido de dificultades excesivas.
A partir de noviembre de 2022, el Departamento de Justicia y el Departamento de Educación han establecido nuevas directrices para un "proceso más accesible para garantizar un tratamiento coherente de la descarga de los préstamos estudiantiles federales", lo que resulta en un aumento de las descargas de préstamos estudiantiles parciales o totales exitosas. Con estas nuevas directrices, su abogado de bancarrota puede ofrecer un proceso más predecible y asequible.
Póngase en contacto con un abogado de bancarrota de Stone Rose Law para averiguar si usted califica para la bancarrota de su deuda de préstamos estudiantiles llamando al (480) 739-2448 o utilizando nuestro formulario de contacto.
Usted tiene varias opciones para declararse en quiebra sobre sus préstamos federales para estudiantes, pero es importante entender que el proceso es difícil y requiere demostrar dificultades excesivas. Estas son sus principales opciones:
El Capítulo 7 es para aquellos con ingresos más bajos, mientras que el Capítulo 13 implica un plan de reembolso. Su abogado puede ayudarle a decidir qué opción es posible y el mejor camino a seguir contra su préstamo estudiantil.
Después de declararse en quiebra, su abogado presentará una acción separada llamada procedimiento contradictoriouna demanda contra el prestamista que demuestre que el reembolso del préstamo causaría dificultades excesivas y debería ser condonado. El tribunal de quiebras emite una citación y su abogado la notifica al prestamista. Su abogado aporta la prueba de la dificultad, que generalmente dará lugar a negociaciones con el Departamento de Educación. Si las negociaciones no tienen éxito, se fijará una audiencia probatoria ante el tribunal de quiebras.
La prueba Brunner es una prueba de tres partes que el tribunal de quiebras utiliza para determinar si su préstamo causa dificultades excesivas. Para superar la prueba, debe demostrar que no puede mantener un nivel de vida mínimo mientras paga la deuda de su préstamo estudiantil. También debe demostrar que es poco probable que su situación financiera mejore en un futuro previsible y que ha hecho un esfuerzo para pagar el préstamo en el pasado.
Las nuevas directrices han facilitado la demostración de "dificultades excepcionales". Se tienen en cuenta los siguientes factores:
Incluso si no puede obtener una exención total, el Departamento de Educación puede acordar la exención de una parte de sus préstamos o modificar los términos para facilitar el reembolso. El tribunal trabajará contigo y con el prestamista para negociar un plan de amortización de la condonación parcial.
Es posible presentar una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 para descargar un préstamo estudiantil. Sin embargo, cada forma de bancarrota tiene diferentes requisitos, procesos y resultados. Veámoslo más de cerca:
| Quiebra del Capítulo 7 | Quiebra del Capítulo 13 | |
|---|---|---|
| Duración | 3-6 meses | Plan de amortización de 3 a 5 años |
| Tratamiento de los préstamos | Los préstamos a estudiantes se mantienen tras la exención salvo que se demuestre una dificultad excesiva | Los préstamos a estudiantes se tratan como deudas no garantizadas no prioritarias |
| Pago durante la quiebra | No se exigen pagos durante la quiebra | Es posible reducir los pagos mediante un plan de amortización |
| Efecto sobre otras deudas | La mayoría de las deudas no garantizadas se liquidan | Deudas saldadas o parcialmente saldadas mediante un plan de amortización |
| Liquidación de activos | Los activos no exentos pueden venderse | Conservar los activos mientras se efectúan los pagos |
| Impacto crediticio | Grave, permanece en el informe de crédito durante 10 años | Menos grave, permanece en el informe de crédito durante 7 años |
| Admisibilidad | Debe superar la prueba de recursos | No hay límites de ingresos, pero debe tener ingresos regulares |
| Cancelación de préstamos estudiantiles | Requiere un procedimiento contradictorio separado | Requiere un procedimiento contradictorio separado |
| Devengo de intereses | Se siguen devengando intereses | Se siguen devengando intereses |
| Tras la quiebra | Importe total del préstamo adeudado tras la liquidación | Nuevo calendario de pagos basado en el saldo restante |
He aquí algunos criterios para comprobar si reúne los requisitos para solicitar la quiebra de un préstamo estudiantil.
Considera tu situación financiera general. ¿Tiene dificultades para pagar gastos básicos como el alquiler, la comida y los servicios públicos y, al mismo tiempo, los préstamos estudiantiles? Si es así, esto podría indicar una posible elegibilidad.
También debes valorar si es probable que tus dificultades económicas se prolonguen durante una parte significativa del periodo de devolución del préstamo. Fíjate en factores como la incapacidad permanente, el desempleo crónico en tu campo u otros problemas financieros a largo plazo.
¿Ha realizado esfuerzos constantes para reembolsar sus préstamos federales para estudiantes? Antes de declararse en quiebra, ¿ha explorado opciones como los planes de amortización en función de los ingresos, el aplazamiento o la indulgencia de morosidad? Los tribunales ven con buenos ojos a los prestatarios que han intentado gestionar sus préstamos de forma responsable.
Aunque tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados pueden ser condonados, los federales requieren una mayor carga de la prueba.
Su edad y estado de salud también pueden influir, ya que los tribunales pueden ser más comprensivos con los prestatarios de más edad o con los que tienen problemas de salud.
Recomendamos consultar con nuestro abogado de bancarrota de Phoenix para determinar sus calificaciones. Podemos proporcionar una evaluación detallada de su situación y le guiará a través de la declaración de quiebra para descargar su préstamo estudiantil.
Un abogado experto en quiebras conoce el Título 11 del Código Federal de Quiebras y cómo aplicarlo a su situación. Ellos pueden guiarlo a través del proceso de quiebra y ayudarle a evitar errores que pueden descarrilar su caso. Un abogado también será capaz de decirle si usted califica para descargar su deuda de préstamos estudiantiles federales y las razones por qué o por qué no. Ellos trabajarán en su nombre para obtener el mejor resultado para su caso.
Un abogado experto en quiebras puede ayudarle:
Su abogado especializado en quiebras le ayudará a demostrar que el reembolso de sus préstamos estudiantiles le causaría dificultades excesivas. Gestionará todo el papeleo y procesará todos los documentos antes de la fecha límite. Trabajar con un abogado con experiencia le da la ventaja legal que necesita cuando se trata de descargar sus préstamos estudiantiles.
He aquí algunas preguntas adicionales que la gente hace sobre la quiebra y sus préstamos estudiantiles.
Los préstamos estudiantiles permanecen después de la descarga a menos que demuestre dificultades excesivas a través de un procedimiento contradictorio. Usted puede obtener algunos o todos sus préstamos estudiantiles descargados si tiene éxito. Si no, usted todavía debe los préstamos después de su caso de bancarrota concluye.
Debe presentar un procedimiento contradictorio dentro de su caso de quiebra. Es necesario para abordar la descarga de sus préstamos estudiantiles.
En algunos casos, los préstamos privados pueden ser más fáciles de condonar que los federales. Sin embargo, sigue siendo necesario que demuestres al tribunal la existencia de dificultades excesivas.
Casi el 40% de los deudores que incluyen la deuda de préstamos estudiantiles en la quiebra obtienen la condonación de una parte o de la totalidad de sus préstamos estudiantiles. Sus posibilidades dependen de sus circunstancias y de lo bien que presente su caso.
Se necesitan registros financieros, documentos del préstamo, pruebas de las dificultades y pruebas de los esfuerzos de buena fe para devolver el dinero. Disponer de documentación exhaustiva puede reforzar su caso.
Dependiendo de la complejidad de su caso, puede tardar de varios meses a más de un año. Pueden producirse retrasos si se necesitan pruebas o vistas adicionales.
Por lo general, la quiebra por sí sola no debería afectar a la posibilidad de recibir ayuda federal para estudiantes. Sin embargo, el impago de los préstamos puede afectar a su capacidad para recibir ayuda.
Algunos tribunales pueden considerar la exoneración parcial si cumple los criterios de dificultad económica. Esto puede aliviar parte de su carga financiera, mientras que todavía requiere el reembolso de otras cantidades.
Los planes de amortización en función de los ingresos, el aplazamiento, la indulgencia de morosidad y la consolidación de préstamos son opciones que merece la pena explorar. Estas alternativas proporcionan un alivio temporal sin las consecuencias a largo plazo de la quiebra.
La quiebra puede reducir su puntuación crediticia y permanecer en su informe de crédito entre 7 y 10 años. Como resultado, puede ser más difícil obtener préstamos o créditos en el futuro.
Usted nunca debe asumir que su deuda de préstamos estudiantiles es inmune a la quiebra. Si usted tiene un préstamo estudiantil privado o federal, usted todavía puede tener opciones para su descarga en un Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota. Stone Rose Law puede evaluar su caso y ayudarle a navegar por el proceso de quiebra para obtener el mejor resultado posible.
Rellene nuestro formulario en línea o llame a Stone Rose Law al (480) 739-2448 para consultar a nuestro abogado de bancarrota de Phoenix. Permítanos ayudarle a conseguir un nuevo comienzo.
