Durante muchos años, la quiebra ha sido un medio para que la gente busque alivio financiero frente a deudas abrumadoras. Sin embargo, todavía está sujeta a muchos malentendidos y conceptos erróneos. En este artículo, abordamos muchos de los mitos que rodean a la quiebra.
Si tiene alguna pregunta sobre la quiebra, llame a Stone Rose Law al (480) 739-2448 para obtener información precisa.
A veces puede ser cierto. La quiebra puede liquidar muchos tipos de deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, facturas de servicios públicos y alquileres atrasados.
En algunos casos, sin embargo, hay algunas deudas que la quiebra no descargará. Algunos ejemplos son:
La quiebra se rige por el Código de Quiebras de Estados Unidos, que es una ley federal. Aunque esto pueda sonar imponente, el proceso real de declararse en quiebra no es tan difícil como pueda parecer. De hecho, usted puede preparar y presentar su propia petición de quiebra, aunque contar con la ayuda de un abogado experto en quiebras tiene muchas ventajas.
Un abogado de bancarrota puede asegurarse de que todos los horarios y las declaraciones se preparan adecuadamente cuando se presente, que no se pierda ninguna exención de propiedad importante para proteger todos sus bienes, que todos los plazos se cumplan, ayudar en el requisito de producción de documentos, prepararse para la 341 reunión de acreedores, y que lo represente si cualquier acreedor impugna su petición.
La mayoría de las personas se declaran en quiebra en virtud del Capítulo 7 de liquidación de quiebra o del Capítulo 13 de reorganización de quiebra. El Capítulo 7 utiliza una prueba de medios para calificar a los solicitantes, que se basa en sus ingresos y gastos. Pero incluso si usted no puede calificar bajo la prueba de medios, el Capítulo 13 es casi siempre una alternativa disponible.
No hay límite en el número de veces que puede declararse en quiebra. No puedes predecir cuándo ocurrirán en tu vida acontecimientos como la pérdida del empleo, grandes facturas médicas, un divorcio u otros gastos inesperados, y a veces esto puede hacer necesario recurrir a la quiebra más de una vez en la vida.
Existen algunos límites temporales sobre cuándo puede volver a declararse en quiebra si ya lo ha hecho anteriormente. Por ejemplo, si usted presentó una quiebra del Capítulo 7 anterior y obtuvo una descarga, debe esperar 8 años a partir de la fecha de presentación para presentar otra quiebra del Capítulo 7.
La suspensión automática de la quiebra actuará para detener a los acreedores de continuar con los esfuerzos de cobro en su contra, incluyendo la mayoría de los tipos de demandas, embargos, recuperaciones y ejecuciones hipotecarias. La suspensión automática se mantiene durante todo el proceso de quiebra y continúa hasta que se dicta la orden de rehabilitación. La orden de descarga se introduce alrededor de dos a tres meses después de su 341 reunión de acreedores se concluye. Esta es la orden que establece sus deudas descargables son incobrables.
Al presentar una solicitud de quiebra, debe abonar al tribunal de quiebras una tasa de presentación. Se trata de $ 338 o $ 313, dependiendo del capítulo de bancarrota que presente. Si contrata a un abogado, también tendrá que pagar honorarios por servicios legales.
Pero si se tiene en cuenta la alternativa de los gastos que conllevan los pagos de deudas insostenibles, los posibles costes legales de defenderse contra una demanda de un acreedor o que le embarguen el sueldo, los costes relacionados con la quiebra pueden ser una ganga relativa y considerable.
En algunos casos, si tiene dificultades económicas, el tribunal de quiebras puede eximirle del pago de las tasas de presentación de la petición. Y si no puede permitirse un abogado especializado en quiebras, algunas organizaciones de asistencia jurídica ofrecen servicios de quiebra gratuitos o de bajo coste.
El importe en dólares de sus deudas no es el factor decisivo si está considerando la posibilidad de declararse en quiebra. Se trata más bien de los problemas que tiene para hacer frente a sus deudas. Cada caso es único; para algunas personas, tener una deuda de 15.000 dólares es suficiente para plantearse la quiebra, mientras que para otras puede ser bastante más.
Un abogado especializado en quiebras puede ayudarle a decidir si la quiebra es la mejor opción para usted y ayudarle a sopesar otras opciones de alivio de la deuda distintas de la quiebra.
La mayoría de las cuentas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales y las cuentas 401(k) de la empresa, son activos exentos. Esto significa que sus acreedores no pueden embargarlas para pagar deudas. Esto también se aplica fuera de la quiebra. Considere la posibilidad de declararse en quiebra antes de cobrar su cuenta de jubilación. Los acreedores no pueden embargarla, pero usted puede sentirse presionado si las deudas son abrumadoras. Puede recurrir a la quiebra para preservar su jubilación eliminando la mayoría o la totalidad de sus deudas no garantizadas.
"La quiebra acabará para siempre con mi crédito"
La quiebra tendrá un efecto negativo inmediato en su calificación crediticia y aparecerá en su informe de crédito. Pero esta situación no es permanente. En la mayoría de los casos, empezará a recibir ofertas de crédito a las pocas semanas de haber liquidado sus deudas.
Aunque estas primeras ofertas de tarjetas de crédito no serán las ideales, como las tarjetas de crédito garantizadas o las tarjetas con un límite bajo o tipos de interés más altos, si utiliza estas fuentes de forma prudente y conservadora pronto podrá empezar a ver cómo su calificación crediticia se recupera de forma significativa.
Varios estudios muestran, por ejemplo, que no es raro que las personas que salen de la quiebra con puntuaciones de crédito en el bajo 500s (crédito pobre) para construir esa calificación hasta mediados de 600s (crédito promedio) dentro de un año. Stone Rose Law ofrece a todos los clientes un programa de recuperación de crédito que le enseñará cómo recuperar su puntuación de crédito a un 720 dentro de un año. Si usted planea programar una consulta gratuita, pregunte acerca de esta oferta.
La mayoría de las personas que tienen deudas descargadas por bancarrota puede calificar para un préstamo de la FHA o VA préstamo dentro de uno o dos años después de la presentación para el alivio de la deuda de bancarrota, y para una hipoteca convencional no mucho después de eso.
Dependiendo del tipo de impuestos sobre la renta que adeude, algunos de ellos pueden liquidarse en la quiebra.
En general, se puede renunciar a los impuestos sobre la renta o sobre las ventas de más de tres años de antigüedad. Los impuestos sobre bienes inmuebles también pueden pagarse a través de un plan de amortización de deudas del Capítulo 13.
Es ilegal que un empresario le despida por declararse en quiebra. Su empleador rara vez, o nunca, comprobará si se ha declarado en quiebra, e incluso si lo hace, una quiebra en su expediente no es una razón válida para despedirle. La quiebra es un proceso sancionado por el gobierno federal, no se le puede tratar de forma diferente por haber optado por declararse en quiebra.
Especialmente con una quiebra del Capítulo 7, en la que algunos de sus bienes pueden ser vendidos por un administrador designado por el tribunal para pagar a sus acreedores en una venta de liquidación, usted podría tener que renunciar a algunos bienes y activos.
Sin embargo, el Capítulo 7 tiene varias exenciones para proteger su vivienda, sus bienes domésticos, incluido su coche, sus muebles, su ropa y otras posesiones. En la mayoría de los casos, los deudores no pierden ninguna propiedad. Se recomienda consultar con un abogado para evaluar los riesgos.
Si posee determinados bienes que no pueden acogerse a una exención en el marco del Capítulo 7 de la Ley de quiebra, especialmente artículos de lujo como un barco, un coche deportivo de alta gama o una valiosa colección de sellos o monedas, existe una clara posibilidad de que dichos bienes sean liquidados.
Si transfiere indebidamente sus bienes a terceros para evitar tener que declararlos en su petición de quiebra, esto también podría causarle problemas.
Su abogado especializado en quiebras trabajará con usted para ayudarle a conservar la mayor cantidad posible de bienes y activos. Pero no hay garantía de que usted será capaz de mantener todo en una bancarrota del capítulo 7.
La quiebra no puede utilizarse para atacar selectivamente a los acreedores ni para ocultar bienes. Cuando se declara en quiebra, debe enumerar todos sus bienes y todas sus deudas. Si el administrador de la quiebra descubre que, por ejemplo, está intentando ocultar activos, podría meterse en problemas con el tribunal de quiebras.
Puede dejar fuera a algunos acreedores si tiene intención de pagarles sus deudas reafirmándolas. En otras circunstancias, puede llegar a un acuerdo con los acreedores para suscribir un nuevo convenio de pago de sus deudas con unas condiciones de pago mensual renegociadas y un tipo de interés más bajo.
La quiebra puede extinguir algunas deudas garantizadas, que son deudas aseguradas por una garantía, como el préstamo de un coche. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la extinción de la deuda a menudo no elimina el derecho de retención que el acreedor tiene sobre la garantía, lo que significa que aún puede ser embargada.
Es importante hablar con un abogado experto en quiebras para entender qué deudas garantizadas pueden ser descargadas y sus posibilidades de mantener la propiedad sujeta a gravámenes.
Los abogados de bancarrota en Stone Rose Law pueden responder a sus preguntas acerca de cómo funcionan las leyes de bancarrota en Arizona. Podemos ayudarle a analizar su situación de deuda, considerar alternativas de alivio de la deuda a la quiebra, y actuar como su abogado de bancarrota si decide declararse en quiebra.
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