El tiempo que la quiebra permanece en su informe crediticio depende del tipo de quiebra que presente. La bancarrota del Capítulo 7 permanece durante 10 años a partir de la fecha de presentación, mientras que la bancarrota del Capítulo 13 permanece durante 7 años. Estos plazos están establecidos por la Ley de Informes de Crédito Justos y son aplicados por la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Una vez transcurrido el plazo, la quiebra se elimina automáticamente de su informe crediticio. No tiene que hacer nada para ello. Sin embargo, si observa que la quiebra sigue figurando en su informe una vez transcurrido el plazo correspondiente, puede impugnarla ante las agencias de crédito.
Póngase en contacto con Stone Rose Law si necesita presentar el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota o necesita ayuda para eliminar de su informe de crédito después de 10 años.
La quiebra puede afectar a su puntuación de crédito durante varios años. Su puntuación de crédito puede caer 130 a 240 puntos inmediatamente después de declararse en quiebra, dependiendo de su puntuación inicial. Sin embargo, la recuperación es bastante rápida. En la mayoría de los casos, la puntuación crediticia se situará en torno a los 600 puntos al año de declararse en quiebra y en torno a los 700 al cabo de dos años.
He aquí algunos aspectos a tener en cuenta:
A pesar de su informe crediticio, puede empezar a reconstruir su crédito inmediatamente después de la quiebra. Empiece a adoptar hábitos financieros responsables, como realizar los pagos mensuales puntualmente y utilizar el crédito lo menos posible. Con un esfuerzo constante, puede ver mejoras notables en su puntuación de crédito en dos años, aunque su historial de quiebra permanezca.
Controle sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Establezca un recordatorio para revisar sus informes con regularidad, especialmente a medida que se acerca la fecha prevista de eliminación. Puede acceder a sus informes crediticios anuales gratuitos de cada oficina en AnnualCreditReport.comel sitio oficial autorizado por la ley federal.
Cuando revise sus informes crediticios, busque la sección "Registros públicos", donde figura la información sobre quiebras. Si no ve ningún registro de quiebra, es posible que se haya eliminado. Sin embargo, para estar seguro, busque en todo el informe cualquier mención de quiebra o cuentas relacionadas. Si descubre que la quiebra se ha eliminado de un informe pero no de otros, póngase en contacto con cada una de las agencias.
La quiebra aparece en dos secciones principales de su informe crediticio:
En primer lugar, aparece en la sección de registros públicos, que incluye información obtenida de los expedientes judiciales. Aquí verá detalles como el tipo de quiebra (Capítulo 7 o Capítulo 13) y la fecha de presentación de la quiebra, que indica cuándo se registró oficialmente la quiebra.
La quiebra puede reflejarse en la sección de información de cuentas de su informe crediticio. Los acreedores informarán de las cuentas como "incluidas en la quiebra", lo que indica que esas deudas fueron canceladas a través del proceso de quiebra. Es importante revisar ambas secciones para asegurarse de que toda la información relacionada con la quiebra es exacta y está actualizada, ya que esto puede afectar a su puntuación de crédito y a sus futuras oportunidades de obtener préstamos.
Si su quiebra sigue figurando en su informe crediticio después de 10 años, puede impugnarla. Tendrá que tomar medidas para asegurarse de que las agencias corrijan este error al final del proceso de quiebra.
Para solucionar este problema, puedes tomar las siguientes medidas:
Después de presentar la disputa, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar y responder. Si no pueden verificar la información, deben eliminar la quiebra de su informe. Controle de cerca sus informes crediticios después de presentar las impugnaciones para asegurarse de que se realicen los cambios.
Eliminar la quiebra de su informe crediticio antes de diez años es difícil, pero no imposible. El método más eficaz consiste en verificar la exactitud de la declaración de quiebra e impugnar cualquier posible error.
En Stone Rose Law, ayudamos a nuestros clientes a pasar de las dificultades financieras a la libertad financiera. Póngase en contacto con nosotros hoy y vamos a ayudarle a empezar con su Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota.
Rellene nuestro formulario en línea o llame a Stone Rose Law al (480) 739-2448 para obtener una consulta de nuestro abogado de bancarrota de Phoenix.
He aquí algunas preguntas que muchas personas tienen sobre la quiebra y su crédito.
Las agencias recopilan la información sobre quiebras de los registros públicos, no directamente de los tribunales. Cualquier retraso en la actualización de los registros públicos puede afectar a la rapidez con que aparecen en su informe.
Las empresas de reparación de crédito no pueden eliminar las quiebras antes del plazo estándar. En su lugar, pueden ofrecerle otros servicios para ayudarle a reconstruir su crédito.
El impacto negativo de la quiebra disminuye con el paso del tiempo. Un comportamiento financiero positivo constante puede acelerar aún más esta mejora.
El periodo de declaración comienza a partir de la fecha de presentación de la quiebra. Es esencial llevar un registro de esta fecha para futuras referencias.
Las cuentas individuales incluidas en la quiebra deben eliminarse al cabo de 7 años. Sin embargo, algunos acreedores pueden informar de forma diferente, por lo que es importante comprobar el estado de cada cuenta.
Sí, pero puede ser más difícil y tener condiciones menos favorables. Es probable que los prestamistas le consideren de mayor riesgo debido a su reciente quiebra.
Los informes de quiebra deben ser coherentes en las tres principales agencias de crédito. Sin embargo, pueden producirse discrepancias, por lo que es aconsejable comprobar cada informe por separado.
Puede empezar a reconstruir su crédito inmediatamente después de la declaración de quiebra. El uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada o de pequeños préstamos puede ayudar a mejorar su puntuación con el tiempo.
La quiebra debería eliminarse automáticamente una vez finalizado el periodo de notificación. No obstante, es importante que compruebe periódicamente sus informes para asegurarse de que esto ocurre según lo previsto.
Verán su quiebra si realizan una comprobación de crédito como parte del proceso de contratación. Algunos empleadores pueden tener en cuenta esta información a la hora de tomar decisiones de contratación.
Es posible, pero puede que tenga que esperar cierto tiempo y cumplir unos requisitos específicos. Los prestamistas suelen tener directrices sobre cuánto tiempo después de la quiebra considerarán una solicitud de hipoteca.
