Si alguna vez se ha declarado en quiebra en el pasado, la buena noticia es que si necesita recurrir de nuevo a la protección frente a los acreedores, la ley federal no limita la frecuencia con la que puede declararse en quiebra.
Sin embargo, esta posibilidad de declararse en quiebra más de una vez no es ilimitada. El Código de Bancarrota de los Estados Unidos impone algunos límites de tiempo sobre qué tan pronto después de una quiebra puede presentar otra. Para asegurarse de que tomar decisiones informadas, póngase en contacto con un experimentado Stone Rose Bancarrota abogado hoy que puede proporcionar orientación de expertos.
El tiempo que debe esperar antes de solicitar una quiebra posterior depende del tipo de protección concursal que haya utilizado la vez anterior.
A continuación figura un cuadro con los periodos de carencia aplicables:
| Quiebra anterior | Nueva quiebra | Período de espera |
| Capítulo 7 | Capítulo 7 | Ocho años |
| Capítulo 7 | Capítulo 13 | Cuatro años |
| Capítulo 13 | Capítulo 13 | Dos años |
| Capítulo 13 | Capítulo 7 | Seis años |
El reloj de cálculo comienza el día en que presentó el caso de quiebra anterior. Las fechas de aprobación de la gestión de las quiebras anteriores no tienen importancia a estos efectos.
Estos plazos se refieren únicamente a las quiebras en las que se le ha exonerado de sus deudas.
Por ejemplo, si se acogió al Capítulo 7 de la Ley Conc ursal el 1 de julio de 2024, no podrá acogerse a otro Capítulo 7 antes del 1 de julio de 2032 (ocho años) ni al Capítulo 13 hasta el 1 de julio de 2028 (cuatro años).
Además del período de espera requerido, su capacidad para declararse de nuevo en quiebra puede estar sujeta a algunas restricciones y consideraciones adicionales.
No todas las declaraciones de quiebra conducen a una descarga de todas las deudas. Esto puede llevarle a recurrir al Capítulo 13 de quiebra si una quiebra anterior del Capítulo 7 no le condonó algunas de sus deudas, como la manutención de los hijos o las obligaciones de manutención del cónyuge.
El razonamiento detrás de este enfoque es que los períodos de tiempo en la tabla anterior se aplican a cuánto tiempo debe esperar para descargar deudas a través de una bancarrota posterior. El período de espera debe expirar antes de que usted puede calificar para más condonación de la deuda.
Pero si su objetivo no es descargar una deuda no descargable en una bancarrota posterior, sino más bien ponerla en un plan de pago del Capítulo 13, entonces la presentación del Capítulo 13 inmediatamente después de que todas las deudas elegibles del Capítulo 7 hayan sido descargadas podría permitir más tiempo para pagar las deudas no descargables.
Este enfoque de volver a presentar inmediatamente a través del Capítulo 13 inmediatamente después del Capítulo 7 a veces se conoce extraoficialmente como "bancarrota del Capítulo 20".
No todos los tribunales de distrito estatales de quiebras permiten este procedimiento. Otro obstáculo es que sus ingresos deben ser lo suficientemente bajos como para acogerse al Capítulo 7, pero lo suficientemente altos como para pagar un plan de amortización de deudas del Capítulo 13.
Si es posible utilizar un "Capítulo 20" en Arizona es algo que debe discutir con un abogado de bancarrota con experiencia. Esto es especialmente cierto si la posterior petición de bancarrota del Capítulo 13 se presenta menos de cuatro años después de la primera fecha de presentación del Capítulo 7.
A veces, un tribunal de quiebras puede desestimar su caso de quiebra sin descarga. Esto puede suceder por una variedad de razones. En tal caso, es posible que tenga que observar un período de espera de 180 días antes de declararse en quiebra de nuevo, y es posible que no pueda descargar las deudas en la siguiente quiebra que el tribunal de quiebras no descargó en el caso anterior.
Otra consideración en este caso es que es posible que no pueda hacer pleno uso de la suspensión automática de la quiebra si presenta una segunda petición de quiebra inmediatamente después de la primera.
En algunos casos, usted puede ser capaz de declararse en bancarrota del Capítulo 7 después de una bancarrota del Capítulo 13 previamente presentada sin esperar los seis años completos como normalmente tendría que hacerlo. Este podría ser el caso si:
La posibilidad de declararse en quiebra más de una vez puede ser ventajosa para ayudar a las personas a empezar de nuevo y tener éxito en su vida personal y en sus negocios, razón por la cual el gobierno federal lo permite.
Sin embargo, incluso una sola quiebra tiene consecuencias, como la dificultad para obtener crédito. Tener más de una quiebra en su informe crediticio puede complicarle aún más la vida. Pero para muchas personas, los beneficios a largo plazo de salir de deudas aplastantes a menudo superan los efectos negativos temporales de la quiebra de alivio de la deuda.
Como hemos demostrado, declararse en quiebra más de una vez implica más consideraciones que simplemente calcular cuánto tiempo tiene que esperar normalmente entre una declaración y otra.
Un abogado con experiencia en quiebras puede ayudarle a entender sus opciones de descarga de la deuda si ya se ha declarado en quiebra, incluyendo el asesoramiento de crédito o si otra quiebra es adecuado para usted.
Para obtener más información, llame a Stone Rose Law al (480) 739-2448 o póngase en contacto con nosotros en línea para comunicarse con un abogado de bancarrota de Arizona de calidad.
