La quiebra es un proceso federal para particulares, sociedades y empresas que no pueden pagar todas sus deudas. Es una oportunidad para empezar de cero.
Para declararse en quiebra, debe cumplimentar los formularios federales de quiebra, que incluyen la petición voluntaria, los anexos y las declaraciones. Sólo los anexos requieren la declaración de todos los activos, todos los ingresos, todos los gastos, todas las deudas y los contratos ejecutorios. Los formularios pueden ser muy extensos, de más de cien páginas una vez cumplimentados. A continuación, tras la presentación, se le asignará un juez federal de quiebras y un administrador designado por el tribunal.
El proceso de quiebra se rige por el Código Federal de Quiebras y las normas locales de la jurisdicción en la que se presenta. Estas leyes y procedimientos pueden ser difíciles de navegar solo. Stone Rose Law tiene abogados que tienen experiencia con la ley de bancarrota y puede ayudar a personas como usted en conseguir a través del proceso de quiebra y encontrar la mejor opción para sus circunstancias.
Para hablar con uno de nuestros abogados de bancarrota de Arizona, llámenos al (480) 739-2448 o póngase en contacto con nosotros a través de nuestro formulario de contacto.
Lo que ocurre después de declararse en quiebra depende del tipo de quiebra que elija. Hay seis tipos de quiebra:
Para los fines que nos ocupan, limitaremos nuestro examen detallado de las leyes de quiebra al Capítulo 7 y al Capítulo 13, las formas que afectan a la mayoría de los particulares.
Aunque cada capítulo de la quiebra tiene sus propios requisitos y consideraciones específicos, algunos factores son universales para todas las opciones de quiebra.
Al declararse en quiebra, se impone inmediatamente la suspensión automática. Pone fin a la mayoría de los esfuerzos de cobro de sus acreedores. Los acreedores tienen prohibido cobrar o embargar sus bienes mediante el embargo de salarios, embargos, recuperaciones y ejecuciones hipotecarias. No pueden llamarle, enviarle cartas ni intentar de ninguna otra forma que pague sus deudas o amenazarle con acciones de cobro o de otro tipo.
Dos excepciones notables a la suspensión automática son si tiene obligaciones de pago de manutención o debe dinero de una condena penal.
Antes de declararse en quiebra, debe completar un curso de asesoramiento crediticio en línea con una organización aprobada por el Programa de Fideicomisarios de EE.UU. del Departamento de Justicia de EE.UU..
Stone Rose Law incluye este curso en nuestros servicios de forma gratuita.
Debe proporcionar al tribunal de quiebras una lista de todos sus acreedores, las personas y empresas con las que tiene una deuda, junto con el importe adeudado. Estos incluyen las deudas garantizadas - préstamos que un acreedor ha adjuntado un interés de seguridad a - y las deudas no garantizadas. Si usted trabaja con Stone Rose Law, hacemos este proceso fácil con un informe de crédito de tres fuentes.
Ejemplos de deudas garantizadas son las hipotecas y los préstamos para coches. Las deudas no garantizadas son las de tarjetas de crédito, préstamos personales no garantizados y facturas médicas.
Cuando solicita la protección por quiebra, el tribunal de quiebras le exime de la obligación de pagar a sus acreedores algunas o todas sus deudas. Una vez liquidada la deuda, los acreedores no pueden ponerse en contacto con usted ni intentar cobrarla.
Qué tan pronto sus descargas de deuda entrará en vigor depende de qué bancarrota se presentó. Una orden de descarga de bancarrota del capítulo 7 puede tomar tan poco como cinco a seis meses. Una descarga de bancarrota del Capítulo 13 puede tomar de tres a cinco años.
La mayoría de las deudas de los consumidores pueden liquidarse en una declaración de quiebra, como las siguientes:
Algunas deudas no pueden liquidarse, como las siguientes:
La exoneración de la quiebra elimina las deudas pero no los gravámenes. Un derecho de retención se adjunta a la propiedad personal por un acuerdo contractual o una orden judicial. En este caso, un acreedor puede tomar posesión de su propiedad, venderla en una subasta y aplicar los ingresos al saldo de un préstamo.
Los embargos permanecen en la propiedad afectada hasta que se paga la deuda, se entrega la propiedad o se elimina el embargo mediante quiebra (si existe esta opción).
También conocida como quiebra de liquidación, la quiebra del Capítulo 7 puede dar lugar a la venta de activos no protegidos para pagar algunas de sus deudas. La mayoría de los activos están protegidos de la liquidación. En general, los activos no protegidos incluyen barcos, ATVS, propiedades de alquiler, acciones, criptomoneda, dinero en efectivo, joyas, vehículos recreativos, y las deudas que le deben. Si se paga a alguno de los acreedores, se liquidará la deuda restante.
Para acogerse al Capítulo 7 del Código de Quiebras, puede ser usted una persona física, una sociedad, una corporación u otra entidad comercial. Siempre y cuando usted pase la prueba de medios, el alivio del Capítulo 7 está disponible sin importar cuánto debe. No existe una deuda mínima para declararse en quiebra ni un límite de débito.
Si usted presentó un caso de bancarrota anterior y recibió una descarga, su elegibilidad Capítulo 7 depende de qué capítulo que presentó y la fecha en que presentó el último caso. Si su caso anterior fue un Capítulo 13, usted calificará seis años después de su fecha de presentación. Si su caso anterior fue un Capítulo 7, usted calificará para otro caso del Capítulo 7 después de ocho años.
Si un tribunal de quiebras desestimó su anterior petición de quiebra por no comparecer voluntariamente ante el tribunal, no cumplir sus órdenes o si desestimó voluntariamente el caso anterior después de que los acreedores solicitaran al tribunal de quiebras una exención para recuperar los bienes sobre los que tienen derechos de retención, deberá esperar 180 días antes de poder volver a presentar la solicitud.
Además, no puede acogerse al Capítulo 7 si no ha recibido asesoramiento crediticio aprobado en los 180 días anteriores a la presentación.
Si sus ingresos mensuales actuales superan la mediana estatal, se le someterá a una prueba de medios para determinar si aún puede acogerse a la presentación del Capítulo 7 una vez considerados los gastos y deducciones. Si usted gana menos de la mediana, usted debe ser elegible para el Capítulo 7.
La mayoría de los activos están protegidos de la liquidación del Capítulo 7. Los artículos protegidos incluyen:
Los activos no protegidos sujetos a una posible liquidación pueden incluir:
Su descarga del Capítulo 7 es una orden a sus acreedores indicando que las deudas adeudadas son ahora descargadas e incobrables. Esto significa que su acreedor no puede iniciar o continuar ninguna acción contra usted para cobrar una deuda descargada.
Tenga en cuenta que puede perder la exoneración del Capítulo 7 en algunas circunstancias. El tribunal de quiebras puede revocar una descarga del Capítulo 7 a petición del administrador, un acreedor, o el administrador de EE.UU. en virtud de la siguiente alegación:
En una quiebra del Capítulo 13, el tribunal de quiebras le ayudará a reorganizar sus deudas para que pueda pagar parte o la totalidad de lo que debe en un plazo de tres a cinco años. Con el Capítulo 13, usted pagará parte de su deuda, y ésta permanecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de presentación, en lugar de diez años, como ocurre con la bancarrota del Capítulo 7.
Sólo puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 13 si tiene menos de $465,275 en deudas no garantizadas en casos presentados entre el 1 de abril de 2022 y el 31 de marzo de 2025. También debe tener menos de $ 1,395,875 en deuda garantizada para los casos presentados entre esas mismas fechas.
Recurrir al Capítulo 13 puede proporcionarle algunas ventajas únicas. Estos pueden incluir:
Aunque una quiebra permanecerá en sus informes crediticios durante varios años, su impacto puede disminuir con el tiempo. Su crédito disminuirá después de una declaración de quiebra, pero su puntuación crediticia mejorará rápidamente. Se le ofrecerá un crédito poco después de declararse en quiebra, lo que le ayudará a recuperarlo. Los intereses serán altos hasta que se recupere su puntuación crediticia.
Una forma de reconstruir su crédito es con una tarjeta de crédito garantizada, que utiliza un depósito que usted hace en el banco emisor. Siempre que utilices una tarjeta de crédito garantizada con prudencia y realices los pagos puntualmente, podrás empezar a crear un nuevo historial crediticio.
Usted puede declararse en quiebra de forma independiente, pero el proceso es largo y complicado. Incluso los Tribunales de Quiebras de EE.UU. recomiendan trabajar con un abogado para ayudarle a comprender plenamente sus opciones, exenciones, beneficios de la quiebra y las complejidades del proceso en un caso de quiebra.
Los abogados de bancarrota de Phoenix en Stone Rose Law están aquí para ayudar a cualquier persona en Arizona con sus necesidades de declaración de quiebra.
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