La bancarrota del Capítulo 7 es una de las formas más eficaces de obtener libertad financiera y comenzar una recuperación crediticia inmediata.
Si vive en el estado de Washington y está listo para recuperar la tranquilidad financiera, llame a Stone Rose Law al (480) 630-2765 para una consulta gratuita.
Para poder acogerse a la exención prevista en el Capítulo 7 de la ley de quiebras de Washington, puede ser usted una persona física, una sociedad, una sociedad anónima u otra entidad comercial. Sin embargo, según la ley federal de quiebras, existen algunas restricciones sobre quién puede acogerse al Capítulo 7.
Estas limitaciones incluyen si sus ingresos son demasiado elevados, si se ha declarado en quiebra recientemente, si es demasiado pronto para solicitar la quiebra del Capítulo 7 después de la quiebra anterior y si ha completado el curso obligatorio de asesoramiento crediticio.
La necesidad de someterse a la prueba de medios económicos depende de sus ingresos en comparación con la mediana de ingresos de Washington. La mediana de ingresos se basa en los ingresos brutos, es decir, antes de deducir impuestos y prestaciones.
En Washington, para los casos presentados a partir del 1 de noviembre de 2025,la mediana de ingresos anuales es:
Por cada miembro adicional del hogar, añada 11 100 dólares.
El tribunal de quiebras tendrá en cuenta sus ingresos brutos mensuales promedio durante los seis meses anteriores a la presentación de su solicitud del Capítulo 7. Esta cifra se multiplica por doce meses para obtener los ingresos brutos anuales.
Si tus ingresos brutos anuales durante este periodo son inferiores al nivel de ingresos medio, no es necesario que superes la prueba de recursos.
Si sus ingresos mensuales superan la media estatal, deberá someterse a la prueba de recursos económicos mediante el formulario de quiebra 122-A. Este formulario tiene en cuenta sus ingresos mensuales actuales, activos y gastos para calcular si tiene suficiente dinero para pagar a sus acreedores.
Si sus gastos mensuales superan sus ingresos mensuales, es probable que pueda acogerse al Capítulo 7.
Siempre que supere la prueba de recursos, podrá acogerse al Capítulo 7 independientemente de cuánto deba. No existe una deuda mínima para presentar la solicitud ni un límite de deuda.
Si no supera la prueba de medios, no podrá acogerse al Capítulo 7, pero es posible que aún pueda acogerse al Capítulo 13 de la ley de quiebras.
Si se ha declarado en quiebra anteriormente, debe cumplir con un período de espera aplicable antes de poder volver a declararse en quiebra. El período de espera para presentar una nueva solicitud del Capítulo 7 depende del tipo de quiebra que haya utilizado en el pasado:
Si el tribunal de quiebras en su caso anterior del Capítulo 7 lo desestimó antes de la descarga, entonces se aplica un período de espera de 180 días antes de que pueda solicitar el Capítulo 7 de nuevo.
No puede obtener la condonación de sus deudas en virtud del Capítulo 7 a menos que haya completado un curso aprobado de asesoramiento crediticio en los 180 días anteriores a la presentación de la solicitud. En Stone Rose Law, incluimos todos los cursos obligatorios como parte de nuestros servicios.
La mayoría de sus pertenencias personales están protegidas contra la liquidación del Capítulo 7, pero esta protección depende del valor de liquidación.
Los artículos protegidos incluyen:
Los activos no protegidos sujetos a una posible liquidación pueden incluir:
El objetivo del Capítulo 7 de la Ley de Quiebra es liquidar la mayor parte o incluso la totalidad de sus deudas.
El Capítulo 7 se conoce comúnmente como "quiebra de liquidación". Esto se debe a dos razones:
En la mayoría de los casos, la ley federal de quiebras y la ley de Washington le permiten eximir algunos activos de la liquidación. Estos incluyen su vivienda y muebles, su automóvil y cualquier cuenta de jubilación que tenga, como una cuenta de jubilación individual o una cuenta 401(k) de su empleador.
Las deudas que el Capítulo 7 puede exonerar incluyen:
Tenga en cuenta que si usted descarga una deuda garantizada, y el acreedor ha garantizado con un dispositivo legal como un derecho de retención, a continuación, aunque el Capítulo 7 se descargará la deuda en sí, el interés de seguridad del prestamista en su garantía se mantendrá. Esto podría dar lugar a la recuperación de la garantía después de la quiebra.
El Capítulo 7 de bancarrota no descargará algunos tipos de deudas. Estos incluyen:
Algunas deudas pueden ser condonables en virtud del Capítulo 7 de bancarrota, pero usted debe cumplir con requisitos específicos para calificar. Estos incluyen:
Por último, en algunas situaciones, puede eliminar voluntariamente una deuda de ser descargado en el capítulo 7 de bancarrota por redimir o entrar en un acuerdo de reafirmación con el acreedor.
La eliminación de algunas deudas tributarias en el marco del Capítulo 7 de la Ley de Quiebra es posible si cumple todos los requisitos siguientes:
Si cumple estos cinco requisitos, su deuda tributaria puede ser condonada. Esta descarga también incluirá las sanciones e intereses relacionados con la deuda tributaria.
Sin embargo, si no cumple todos estos criterios, la deuda tributaria no será condonada.
Cancelar un préstamo estudiantil no es fácil en virtud del Capítulo 7 de la ley de quiebras, pero no es imposible.
Para descargar un préstamo estudiantil en el Capítulo 7 de bancarrota, usted debe demostrar que el pago del préstamo le está causando dificultades excesivas. Esto se presenta como un caso adverso contra el Departamento de Educación. Para ello, debe demostrar todo lo siguiente a la corte de bancarrota:
Buena fe. Has hecho un esfuerzo de buena fe para devolver el préstamo.
La redención es cuando le pagas a un acreedor garantizado el valor de la garantía (por ejemplo, tu auto) en lugar del saldo real del préstamo. Solo está disponible en la bancarrota del Capítulo 7.
Los bienes que puede rescatar incluyen cualquier tipo de propiedad doméstica, incluido un automóvil, pero no incluyen bienes inmuebles ni una hipoteca.
Para rescatar un bien personal, debe presentar una moción de rescate ante el tribunal de quiebras. Si el acreedor se opone a su moción de rescate, el tribunal celebrará un juicio sobre la cuestión.
Si usted y el acreedor se ponen de acuerdo sobre la petición, también deberán ponerse de acuerdo sobre el valor real de mercado de la propiedad.
A veces, esto es fácil de hacer. Para determinar el valor de mercado de un automóvil, la guía Kelley Blue Book suele ser una fuente fiable.
Si usted y el acreedor no logran ponerse de acuerdo sobre el valor real de la propiedad, el tribunal de quiebras decidirá en una audiencia probatoria.
Una vez que se apruebe su solicitud de rescate y se establezca el valor real de la propiedad, deberá pagar al acreedor el valor equitativo de la propiedad en efectivo. No puede realizar este pago en cuotas mensuales; el pago debe ser una suma global. Una vez que lo haga, podrá liquidar cualquier saldo que aún adeude como deuda no garantizada en virtud de su antiguo acuerdo de financiación con el acreedor. Si no dispone del dinero en efectivo, algunas organizaciones le concederán «préstamos de rescate» para pagar al acreedor original.
Un acuerdo de reafirmación es un acuerdo estrictamente voluntario entre un deudor en quiebra en virtud del Capítulo 7 y un acreedor que, a efectos prácticos, saca de la quiebra un bien personal sujeto a financiación garantizada.
Debe obtener la aprobación judicial para un acuerdo de reafirmación.
Lo que usted está reafirmando en el acuerdo es que seguirá siendo responsable de su obligación de deuda.
Esto significa que la deuda reafirmada permanecerá cuando se cierre su quiebra y se liquiden sus otras deudas. Puede conservar la posesión de la propiedad si mantiene al día sus pagos en virtud del nuevo acuerdo.
Los acuerdos de reafirmación se utilizan principalmente con deudas garantizadas, es decir, financiación que impone un gravamen sobre la propiedad como garantía.
Los acuerdos de reafirmación se rigen por normas especiales y son voluntarios. No son exigidos por la ley concursal ni por ninguna otra ley. Acuerdos de reafirmación:
Las deudas no garantizadas, como los saldos de las tarjetas de crédito, los pagos de préstamos personales y las facturas médicas, son ejemplos de deudas no garantizadas y, por lo general, no están sujetas a acuerdos de reafirmación, sino que se liquidan en virtud del Capítulo 7 sin que quede ninguna responsabilidad personal por su parte.
Un acuerdo de reafirmación no siempre es una continuación de las condiciones de su contrato de financiación original con un prestamista, aunque a menudo lo parezca. En virtud del acuerdo de reafirmación, puede tener la oportunidad de renegociar los importes de los pagos y el tipo de interés del préstamo, pero el prestamista no está obligado a ofrecerle mejores condiciones.
Debe firmar un acuerdo de reafirmación en un plazo de 60 días a partir de su primera reunión con los acreedores, aunque el tribunal de quiebras puede ampliar este plazo a su discreción.
Usted o el prestamista deben presentar el acuerdo ante el tribunal de quiebras. Una vez firmado el acuerdo, dispone de 60 días para cambiar de opinión y echarse atrás.
El proceso de bancarrota del Capítulo 7 suele tardar entre cuatro y seis meses en recibir una liquidación, una orden que prohíbe a los acreedores intentar cobrar las deudas liquidadas. Sin embargo, el caso puede permanecer abierto más tiempo si hay activos que deben ser liquidados por el fideicomisario o si se necesita información.
Antes de presentar la solicitud, tendrá que prepararse. Esto implica reunir documentación que respalde su petición y completar el curso de asesoramiento crediticio aprobado como máximo 180 días antes de presentar la solicitud.
Algunos de los documentos justificativos son:
La solicitud de bancarrota del Capítulo 7 es un paquete de varios formularios de bancarrota. Algunos son generales y otros son específicos del tribunal de bancarrotas del estado de Washington.
En la petición, usted identifica sus activos y declara los que estén exentos de liquidación en virtud del Capítulo 7. También es aquí donde incluye la información de la etapa preparatoria anterior, como sus deudas no garantizadas, activos, ingresos y gastos. Aquí es también donde se incluye la información de la etapa preparatoria anterior, como sus deudas no garantizadas, activos, ingresos y gastos.
Su abogado completará el papeleo de la quiebra.
Cuando presente la solicitud ante el tribunal, deberá abonar la tasa de tramitación exigida en virtud del artículo 1930 del título 28 del Código de los Estados Unidos. Las normas locales del tribunal de quiebras de Washington le permiten solicitar el pago de la tasa a plazos.
Inmediatamente después de presentar la solicitud de quiebra, entrará en vigor una suspensión automática que obliga a los acreedores a cesar todas las actividades de cobro, incluidas las llamadas telefónicas, las ejecuciones hipotecarias, los embargos de salario y los intentos de recuperación de bienes. La suspensión automática también se aplica al cobro por parte del Gobierno de los importes pendientes del impuesto sobre la renta.
Aunque impedirá que el IRS y las autoridades fiscales estatales le acosen, la suspensión automática de la quiebra sigue permitiendo las siguientes actividades:
Una vez que presente la petición de quiebra del Capítulo 7 y pague la tasa requerida, el siguiente paso es que el síndico del tribunal de quiebras fije una reunión con los acreedores, también conocida como Reunión 341.
Esto suele ocurrir entre 30 y 45 días después de la fecha de presentación de la solicitud. Durante este periodo, muchos solicitantes aprovechan la oportunidad para completar otro curso obligatorio de gestión financiera.
Tras la junta de acreedores, se aplica un periodo de carencia durante el cual:
Este periodo dura hasta 60 días.
Si ningún acreedor se opone a la petición, el tribunal puede tardar hasta 15 días más en liquidar sus deudas y cerrar el caso.
Sumando los plazos anteriores, el proceso ordinario dura 120 días, es decir, el equivalente a cuatro meses.
Si tiene muchos tipos de activos que deben clasificarse para identificar los que pueden liquidarse y los que están exentos de liquidación, esto puede retrasar el calendario.
Otros factores que pueden contribuir a los retrasos en la tramitación de un caso de quiebra del Capítulo 7 son:
En Washington, puede encontrar las tasas de presentación del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos en su sitio web. Si decide contratar a un abogado para presentar su solicitud de quiebra, los honorarios varían. Sin embargo, las tasas de presentación las fija el tribunal. Estas son algunas de las más relevantes a fecha de 1 de diciembre de 2023:
Una vez que decida declararse en quiebra, le ofrecemos una amplia gama de servicios legales para ayudarle a eliminar sus deudas. Así es como lo hacemos:
El primer paso es programar una consulta gratuita para recibir información adaptada a sus circunstancias específicas. Recopilaremos información sobre su situación financiera para analizar qué deudas puede eliminar o reestructurar. También le brindamos asesoramiento legal sobre cómo lograr el mejor alivio de la deuda.
Nuestro abogado de bancarrota puede ayudarle a decidir si un Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota es su mejor ruta.
Nuestro equipo jurídico se ocupa de su caso de principio a fin.
Revisamos sus registros financieros y preparamos la solicitud completa, además de prepararle para la reunión 341 con los acreedores. Tanto si se acoge al Capítulo 13 como al Capítulo 7 de la ley de quiebras, le liberamos de la carga que supone el proceso de quiebra.
Si no sabe lo que está haciendo, puede cometer muchos errores al hablar de su caso con un administrador concursal, un juez o los cobradores de deudas.
Nuestro experimentado abogado de bancarrota sabe cómo involucrar a todas las partes para ayudarle a descargar la mayor cantidad de deuda posible. Negociamos con los acreedores en su nombre y proporcionar la representación legal adecuada en la reunión 341 de los acreedores.
Nuestro trabajo de consulta no termina una vez que su caso de bancarrota es presentado. También podemos:
Proteja ahora su futuro financiero.
Póngase en contacto con nuestros abogados especialistas en bancarrotas en Washington y permítanos ayudarle con su estrategia de liquidación de deudas hoy mismo. Ya sea que tenga deudas fiscales, préstamos para automóviles, facturas médicas o deudas no garantizadas, le ofrecemos alivio de la deuda con honorarios de abogados razonables para que pueda empezar de nuevo y seguir adelante.
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