Los dos tipos de quiebra más comunes a los que recurren los particulares para buscar protección frente a los acreedores son el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
Estas dos opciones tienen algunas cosas en común, y varias características que son diferentes.
En este post, examinamos las similitudes y diferencias entre el Capítulo 7 de bancarrota y el Capítulo 13 de bancarrota para ayudarle a obtener una comprensión clara de cómo funcionan y que podría ser su mejor opción si usted necesita para declararse en quiebra en Arizona.
Si necesita ayuda para decidir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota, por favor llame a Stone Rose Law al (480) 739-2448 para ponerse en contacto con un abogado con experiencia en bancarrota de Arizona.
Algunas características de la protección frente a la quiebra son las mismas si opta por el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Quiebras de EE.UU.
Entre ellas figuran:
Una diferencia importante entre el Capítulo 7 de bancarrota y el Capítulo 13 de bancarrota es cómo se descargan las deudas.
Otra diferencia clave entre estas dos formas de quiebra es cómo tratan su capacidad para conservar sus bienes y activos.
Otras diferencias significativas son:
A continuación se exponen con más detalle las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
Para acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebra, debe superar la prueba de recursos económicos. La necesidad de pasar la prueba de recursos depende de sus ingresos en comparación con la mediana de ingresos de su estado.
En Arizona, para las peticiones del Capítulo 7 presentadas después del 1 de abril de 2025, la mediana de los ingresos anuales es:
| Renta media anual | Ingreso mensual medio |
| 70.919 dólares por persona | $5,910 |
| 85.476 dólares para un hogar de dos personas | $7,123 |
| 102.909 dólares para una familia de tres miembros | $8,576 |
| 113.286 dólares para una familia de cuatro miembros | $9,441 |
Por cada miembro adicional de la familia después de cuatro, añada 9.900 $ a los importes de la familia de cuatro arriba indicados.
El tribunal de quiebras tendrá en cuenta la media de los ingresos mensuales de su unidad familiar durante los seis meses anteriores a la presentación de su petición al amparo del Capítulo 7. Si está casado, esto incluye sus ingresos y los de su cónyuge, incluso si una persona no presenta la solicitud.
Si sus gastos mensuales superan sus ingresos mensuales, podrá acogerse al Capítulo 7.
Si no supera la prueba de recursos económicos, normalmente no podrá acogerse al Capítulo 7, pero aún puede intentar cumplir los requisitos demostrando circunstancias excepcionales.
De lo contrario, puede declararse en quiebra al amparo del Capítulo 13 si dispone de ingresos regulares y el total de sus deudas garantizadas y no garantizadas es inferior a los máximos de sus deudas no garantizadas y garantizadas en la fecha en que se declare en quiebra.
El Capítulo 7 condonará completamente las deudas no garantizadas, excepto los pagos de manutención del cónyuge y de los hijos, ciertas sentencias judiciales, la mayoría de los impuestos y la mayoría de los préstamos estudiantiles. Este tipo de deudas suelen permanecer después del cierre de su caso.
En virtud del Capítulo 13, sus deudas no garantizadas se clasificarán en dos categorías: prioritarias y generales.
Las deudas prioritarias no garantizadas deben pagarse en su totalidad como parte de su plan de pago de deudas.
Las deudas generales no garantizadas se pagan con sus ingresos disponibles, si dispone de ellos. Las deudas no garantizadas que queden al final del plan se liquidan.
En virtud del Capítulo 7, si tiene alguna de estas deudas, deberá ocuparse de ellas una vez finalizado el caso.
En virtud del Capítulo 7, puede optar por conservar o renunciar a los activos que esté financiando, como un coche o muebles, o seguir pagando la deuda, a menudo mediante un acuerdo de reafirmación.
En virtud del Capítulo 13, si desea conservar un bien que está financiando, el préstamo puede pagarse a través de su plan de amortización. El Capítulo 13 también puede permitirle reducir la cantidad que debe pagar por algunas deudas garantizadas mediante lo que se conoce como "cram-down", reduciendo lo que debe al valor real de la garantía del préstamo.
La eliminación de algunas deudas tributarias en el marco del Capítulo 7 de la Ley de Quiebra es posible si cumple todos los requisitos siguientes:
Si cumple estos cinco requisitos, su deuda tributaria puede ser condonada. Esta descarga también incluirá las sanciones e intereses relacionados con la deuda tributaria.
Sin embargo, no se le condonará la deuda tributaria si no cumple todos estos requisitos.
Un plan de reembolso de bancarrota del Capítulo 13 puede incluir las deudas tributarias que califican bajo los mismos cinco criterios descritos anteriormente para el Capítulo 7 de bancarrota.
Todos los impuestos que adeude y que no puedan ser condonados en virtud del plan de reembolso se incluyen en el plan y deben pagarse en su totalidad.
Durante el periodo del plan de reembolso, está protegido de las gestiones de cobro del IRS.
En el marco del plan de amortización, las deudas liquidables del impuesto sobre la renta se tratan como cualquier otra deuda no garantizada: devolverá una parte del importe total adeudado. El saldo restante se liquidará cuando complete el plan de reembolso.
Durante el plan de reembolso, debe seguir presentando declaraciones de la renta y pagar todos los nuevos impuestos sobre la renta que se adeuden en virtud de dichas declaraciones.
Los declarantes del Capítulo 13 deben cumplimentar puntualmente las declaraciones de impuestos cada año.
Es probable que el fideicomisario del Capítulo 13 inspeccione sus futuras declaraciones de impuestos, y los acreedores también podrían solicitarlas. Si una declaración muestra que gana más dinero del declarado, el administrador podría exigir un aumento de su pago mensual.
La legislación concursal clasifica las obligaciones económicas de separación y divorcio en dos tipos: obligaciones de manutención y obligaciones de liquidación de la división de bienes y deudas conyugales, que también se conocen como obligaciones de liquidación de bienes.
Una quiebra del Capítulo 7 permanece en su informe crediticio durante 10 años.
El Capítulo 13 permanece en su informe durante siete años.
En ambos casos, el período de cálculo comienza a partir del mes de la declaración de quiebra.
Si reúne los requisitos para acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley Concursal, la elección del procedimiento a seguir dependerá de sus circunstancias.
He aquí algunas consideraciones básicas que pueden influir en su decisión sobre cuál es la mejor para usted.
En la tabla siguiente se resumen las principales diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la Ley de Quiebras, según se apliquen a individuos o parejas:
| Consideración | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
| Tipo de quiebra | Liquidación | Quiebra de reorganización |
| A quién conviene utilizar | Particulares o matrimonios, así como empresas.Adecuado para situaciones de quiebra sencillas.Mejor para deudores con bajos ingresos.Mejor si busca un nuevo comienzo mediante la eliminación de deudas. | Individuos o parejas casadas, incluyendo empresas unipersonales.Lo mejor para situaciones de quiebra más complejas, especialmente para las personas que están atrasados en los pagos de deudas garantizadas como hipotecas o préstamos de automóviles.Lo mejor para las personas que buscan evitar la ejecución hipotecaria y el embargo de automóviles.Tener un ingreso estable es necesario para mantener un plan de pago de la deuda. |
| Admisibilidad | Para poder optar a la ayuda, la unidad familiar debe superar una prueba de recursos basada en los ingresos y los gastos. | No debe tener deudas garantizadas y no garantizadas que superen los límites establecidos por ley. |
| Conservar su propiedad | Es posible que tenga que vender bienes no exentos para pagar a los acreedores. Existen muchas exenciones por quiebra que le permiten conservar bienes, incluidos artículos del hogar, su coche y sus cuentas de jubilación. | Puede quedarse con todos sus bienes. |
| Cómo se liquidan las deudas | La mayoría de las deudas no garantizadas, si no todas, pueden eliminarse. | Exige el reembolso, al menos parcial, de la mayoría de las deudas a través del plan de amortización de deudas, incluidas algunas deudas no garantizadas. |
| Tratamiento de las deudas garantizadas | Permitirá eliminar los gravámenes no garantizados sobre bienes inmuebles ("eliminación de gravámenes").No permite reducir el principal de la deuda sobre bienes garantizados.No ofrece la posibilidad de ponerse al día en los pagos atrasados para evitar la ejecución hipotecaria o el embargo. | Permitirá la eliminación de gravámenes subordinados no garantizados sobre bienes inmuebles ("eliminación de gravámenes").Permitirá la reducción del saldo del préstamo principal de algunas deudas garantizadas ("cram-down").Le permitirá ponerse al día en los pagos atrasados de hipotecas u otros préstamos garantizados. |
| Cuánto tarda en completarse | La mayoría de los casos tardan entre cuatro y seis meses desde la presentación hasta el alta. | Los planes de reembolso de la deuda pueden durar de tres a cinco años. |
| Cuánto tiempo permanece en su informe de crédito | 10 años | 7 años |
Un experimentado abogado de bancarrota de Arizona de Stone Rose Law puede ayudarle a sopesar cuidadosamente todas sus opciones de alivio de la deuda y elegir la que mejor se adapte a sus circunstancias y necesidades.
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